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银行卡被别人用有什么坏处

时间:2020-05-25 18:02 来自: 点击:

将自己的银行卡借给别人使用,会产生以下风险。

一、出借银行账号可能引发民事责任。

根据最高人民法院《关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>若干问题的意见》第52条之规定:“借用业务介绍信、合同专用章、盖章的空白合同书或者银行账号的,出借单位和借用人为共同诉讼人。”最高人民法院《关于出借银行账号的当事人是否承担民事责任问题的批复》规定,出借银行账号是违反金融管理法规的违法行为,人民法院应当依法收缴出借银行账号的非法所得并可以按照有关规定处以罚款,还应区别不同情况追究出借人相应的民事责任。基于上述规定,司法实践中,根据出借人在案件中的具体情况,其结果有以下几种可能:1、出借人与借用人直接承担连带责任;2、出借人仅对本金承担责任;3、出借人根据自己的过错对本金(或者包括利息)承担补充赔偿责任。

二、出借银行账号可能引发刑事责任。

借用账户人将借来的账户用于逃避债务、套取现金等目的,从而扰乱金融秩序,或者用于洗钱、非法集资、经济诈骗等非法用途,那么作为账户的所有人,即时出借人不知情也会因此受到牵连,若出借人明知对方是要用于上述用途还把账户出借使用,便构成共同犯罪,应承担相应的刑事责任。

三、出借银行账号可能引发诉讼风险。

综上,出借账户的行为本身是违反金融管理法规的相关规定,出借账户人有可能因此受到行政处罚,还有可能承担民事或刑事责任。因此,出借账户风险巨大,谨以此文提醒大家,出借慎思。

首先,各个银行的银行卡使用章程里面,都会有一条类似于“不得将卡片转让或转借”的条款,违反了这一条款,将来如果出现卡片被克隆盗刷的情形,银行将有理由不予赔偿,到法院判决时,银行将以此作为一个抗辩理由(转让卡片导致密码泄露)。

其次,转让出借账户是违法行为。

《中国人民银行结算账户管理办法》第四十五条第二款 存款人不得出租、出借银行结算账户,不得利用银行结算账户套取银行信用;第六十五条 存款人使用银行结算账户,不得有下列行为:……(四)出租、出借银行结算账户……非经营性的存款人有上述所列一至五项行为的,给予警告并处以 1000 元罚款;经营性的存款人有上述所列一至五项行为的,给予警告并处以 5000 元以上 3 万元以下的罚款;存款人有上述所列第六项行为的,给予警告并处以 1000 元的罚款。

第三,转让出借账户可能涉及犯罪。

刑法第一百九十一条 明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益,为掩饰、隐瞒其来源和性质,有下列行为之一的,没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金;情节严重的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金:

(一)提供资金账户的;

(二)协助将财产转换为现金或者金融票据的;

(三)通过转账或者其他结算方式协助资金转移的;

(四)协助将资金汇往境外的;

(五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源的。

单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,处五年以下有期徒刑或者拘役;情节严重的,处五年以上有期徒刑。

一旦借出的银行卡被用来做洗钱或者存入过犯罪资金,除非能说清楚存款人本人对犯罪行为并不知情,否则可能会被列为洗钱罪的嫌疑人。就算能说清楚,被警察找上门来盘问也是个麻烦。

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