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银行是如何看待大量信用卡用户的套现、养卡”行为

时间:2020-05-13 16:59 来自: 点击:

 银行是肯定知道信用卡套现的,并且可以这么直接的说:一百位使用信用卡的用户,至少有九十九位在套现。良性看待,毕竟人家没有办你的冲动嘛!比如没有降低信用额度,反而增加一定的信用额度,对用户来说也就是所谓的“养卡”。

  那么银行知道你套现吗?应当是知道的,谁会经常在信用卡账单日过后的两三天消费额度高达50%及以上呢?显然是套现嘛!如果你发现银行经常查询你的央行征信,以及经常打电话要你分期,那么基本可以确定银行已经知道你在套现。

  而银行对待这种套现行为,所采取的方案通常为任意性规则(规定在一定范围内,允许人们自行选择或者协商确定为与不为、为的方式以及法律关系中的权利义务内容的法律规则)。也以致人们形成“养卡”的习惯,认为银行睁一只眼闭一只眼,只要每期按时还款,银行就不会过多的干预。当然,更重要的是“养卡”可以提额。

  那么银行这么做有什么好处呢?这就要说到信用卡的盈利方式了。

  信用卡的主要盈利方式主要有三点:

  一、年费。特别是白金卡以上等级的卡类,一般都有年费,普通卡没有年费也要刷过多少笔后免年费,主要是鼓励大家刷卡,从而收取交易费用。

  二、交易费用。这笔费用主要来自商家,例如在淘宝或天猫里购买东西可以用信用卡支付,但是支付宝要收1%的交易费用(商家支持信用卡由商家出,商家不支持信用卡则由买家出),然后再以约定跟银行分成,这也是为什么银行鼓励大家用信用卡的原因。

  三、分期手续费、取现手续费和最低还款后收最低还款利息等等费用。在这一收费上银行是比较矛盾的,原因是客户不能按期还款,说明还款能力有限,存在违约风险。然而银行又要鼓励这种行为,希望你多分期多取现,甚至还最低还款,这样银行能获得较丰厚的收益,也因此通常分期能提额,鼓励你去分期。

  既然银行有利可图,那为什么要特意遏制这种行为呢?只要用户每期都能按时还款,央行征信不出现逾期,那便有恃无恐。而对用户来说,通过套现可以有效的降低贷款利率,也就造成“养卡”行为的大量存在。用户与银行产生互动的同时,形成良性或恶性循环,越来越多的人通过此手段“养卡”,最后银行也默认了此行为的存在性。

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