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交通银行信用卡被降额,未经过客户同意自降信用额度算不算侵害权益?

时间:2020-05-02 11:51 来自: 点击:

 从题目的描述看,题主使用交通银行信用卡正常还款、正常消费、主动分期,但还是被交通银行降额了,这是一件着实让人很气愤的事情,不尊重消费者。

理论上来说,银行是侵害你的权益的,因为它没有经过你的同意,私自更改约定,但是你认为银行可能会留下这个缺陷让你抓住把柄吗?不可能的,现实中无论是我们在网点申请信用卡签订的协议还是我们在网上申请信用卡点的同意的协议里面,一般都会有这么一段约定的话语:银行可以根据客户交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况调整其信用卡账户的信用额度。

下面两张图片分别是交通银行及工商银行对于信用卡调整额度的规定:

信用卡申领协议是申请信用卡时必须签订的协议,既然协议中有约定银行可以调整你的额度,你也签字同意,那么银行就不算违约。

为何会调整额度?

现实中由于银行的信用卡客户都是涉及几千万甚至上亿的情况,所以核卡后,对于信用卡的控制大部分都是依据系统来进行的,人工管理最多就偶尔抽检。

系统监控涉及到调整额度的主要有三个方面:(1)征信问题:如果你的个人征信报告有涉及到逾期、欠息、展期等情况,下调额度是妥妥的;(2)套现问题:套现问题基本上一半以上的信用卡都存在,因此如果你套现的问题不是非常明显的话,正常银行都是睁一只眼闭一只眼过去了;(3)敏感地区交易:比如信用卡与金三角这类特殊地区存在资金往来情况等。

此外还有几个方面也会涉及调整额度,比如欠税、欠水电费、涉诉或者存在被执行信息等,但是这些方面一般系统无法自动监测到,因为银行的系统未对接联网这些系统,一般是抽检贷后管理调整的。

可否恢复额度?

 

理论上可以申请恢复,但是现实中如果调减你的额度,基本上证据是铁板钉钉的了,除非你有证据证明银行误判,否则调回原额度的概率很低。因此常备几张信用卡,以防万一,才是最好的解决方式。现实中除了征信问题,其余的问题最多就是一家银行的额度被调整,正常不会涉及到其他银行。

法律上我们能起诉交通银行吗?

法律上讲我们能起诉交通银行,因为这属于民事案件,每个消费者都有自己的权利上诉,但是起诉也没有用。因为银行的信用卡服务条款里都会加一条最终解释权归银行所有,所以像交通银行降低我们的信用卡额度,其实从法律上我们起诉交通银行是无法获胜的,因为我们签署了信用卡的服务文件里面有规定。

另外交通银行是有庞大的法律团队,这些条款研究的非常透彻,不会有一丝的法律漏洞,让我们个人持卡人抓住,所以从法律手段上,我们就不要和交通银行纠扯了,但是不意味着我们什么事情都不能做。

我们能做什么?

  • 投诉交通银行

交通银行这样对待我们消费者,我们可以投诉交通银行,比如去银保监会或者去当地的人民银行分行投诉,如果同一家银行的投诉事件非常多,银保监会肯定是会介入,齐心合力。

  • 弃用交通银行信用卡

我建议可以换一家银行,交通银行的信用卡给我的体验也不好,我有4张信用卡,其中逾期的只有交通银行,为什么呢?不是我没有能力还款,因为其他银行都会还款日期之前会强提醒,而交通银行提醒的频率和强度弱于其他银行,感觉是想让我逾期的意思,在前几个月,我逾期了几千块钱,最后我不得不支付了七十几块钱的滞纳金、10几块钱的罚息,而且还被上了征信,所以从此之后之我基本不使用交通银行的信用卡,让交通银行少赚我的钱。

 

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