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征信黑了,这辈子在信用面前是不是完了?

时间:2020-04-30 17:45 来自: 点击:

 征信变黑并不意味着这辈子就完了,因为征信是可以修复的

 

 

征信对生活的影响

除了身份证,每个人还有一个“经济身份证”—— 征信

在征信报告当中,可以反映个人的资产、负债、住址、工作单位、信用记录等信息。一旦征信报告中体现出逾期、恶意逃废债务等记录,那么不但会影响贷款的审批,严重的还会影响消费出行。

 

什么是征信黑

1、之前贷款或信用卡逾期超过90天以上

一旦信用卡或贷款有连续超过90天以上没有还款,便会被银行或金融机构列入黑名单,这种人群基本上是很难再从正规的金融机构贷到款。

2、短期内征信查询次数太多

多数人以为只有逾期才会征信黑,其实短期内征信查询次数太多会导致征信变花,这种情况也会被金融机构列入黑名单。

个人征信报告的查询分为:本人查询、信用卡审批查询、贷款查询、贷后查询、担保资格查询等。如果在近半年信用卡审批查询和贷款审批查询次数太多,会让银行觉得你很缺钱,从而会影响贷款的审批。

像平常的网贷、小贷链接尽量不要去点,因为每点一次都会有一条网贷公司查询记录,这些记录都会扣减你的人行综合评分,这就是为什么很多客户问正常还款也办不下来低息贷款或信用卡的原因。

3、被法院列入失信被执行人员名单

除了逾期还款以及征信查询次数太多导致的征信变黑,还有一种情况是因合同或借款等经济纠纷被对方起诉到法院,在法院作出判决后,拒不执行法院的判决书,最终被法院列入失信被执行人员名单,这种属于较为严重的征信黑。

一旦执行立案,首先会限制被执行人的高消费,在此情况下被执行人不得搭乘高铁、飞机等交通设备,而且执行记录会被纳入征信报告当中,影响严重。

 

征信黑是可以修复的

根据央行征信管理条例的相关规定,公民个人征信信息最长保留5年,也就是说只要把征信黑的问题处理完之后,5年征信会更新修复,征信会恢复正常。

针对于征信查询次数太多导致征信黑的问题,最佳的解决方案是短期内不要再查询征信、不要申请贷款、信用卡、不要再点击任何的网贷、小贷链接。

而针对于逾期未还款以及被法院列入失信被执行人员名单的情况,首先是要把之前的欠款还清,不要在征信上形成呆账和坏账,因为只要呆账和坏账两种情况存在,征信就永远不能洗白。

综上,征信黑等不良信用记录在欠款还清后5年更新,也就是只要把欠款还清,5年后征信就恢复正常了,征信黑的问题并不会伴随一辈子。

征信变黑这辈子就完了,这种说法太吓人了。我们不否认在现代社会征信对于大家来说是非常重要的,现在大家去申请贷款、信用卡,甚至丈母娘找女婿,都有可能看大家的征信,如果大家征信不好,生活工作各方面都会受到很大的影响。


 

但征信变黑了,并不意味着这辈子就完了,征信变黑要看具体的情况,而且征信变黑是可以修复的,并不是说征信变黑了,这辈子就彻底完了。

我们先来了解下什么叫做征信变黑。

征信变黑最近几年比较常见,很多人都是谈黑色变,一听到征信变黑之后就吓得一脸苍白,以为征信变黑之后这辈子就没有翻身的机会了,实际上这是对征信变黑的一种误解。

当大家了解了什么是黑征信之后,大家就不会有那么多的恐惧了。实际上个人征信报告上不会有黑征信这一个说法,央行征信系统只会客观的记录大家的信用信息,他不会做出主观的评价。所谓征信变黑只是金融机构的一种说法,而且不同的金融机构对黑征信的定义是不一样的,通常情况下,我们所说的黑征性主要包括以下几种情况。


 

第一、征信报告有累计逾期三个月以上的记录

也就是说不论是贷款还是信用卡,只要大家连续三个月以上不还出现逾期的,金融机构基本上都会把大家列入黑名单,如果连续逾期超过6个月以上不还,那就更黑了。

第二、最近一年时间征信查询记录太多。

很多人以为只有征信逾期比较多才算黑征信,实际上并非如此,对于金融机构来说,如果大家最近一年,特别是最近半年时间审批类的征信查询报告太多,这些金融机构会认为大家当前非常缺钱,所以才到处借钱,其潜在的风险是非常大的,因此很多金融机构对于最近一年时间征信查询记录太多的客户也会列入黑名单。

第三、征信报告有特殊情况。

这里所说的特殊情况,如果不是专业人士可能不太熟悉,一般情况下我们所说的特殊情况有冻结、止付、呆账等,这些情况一般都是因为大家信用卡出现严重的逾期才会被银行列入特殊状况的,一旦出现这些特殊情况之后,这个比征信逾期还要严重,基本上短期之内没有解救的机会了。


 

第四、被法院列入失信被执行人名单

征信变黑不一定是因为大家借钱不还或者信用卡不还,也有可能是因为大家跟别人有债务纠纷或者是合同纠纷,然后被对方起诉到法院,在法院做出判决之后,大家拒不执行法院的判决书,最终被法院列入失信被执行人名单,这种情况也是比较严重的,一旦有这种记录,大家不论是去做贷款还是申请信用卡或者做其他事情都会受到很大的限制。


 

征信变黑之后实际上是可以修复的,它不会跟随大家一辈子。

征信变黑短期之内对大家的影响确实是非常大的,但这并不意味着大家一辈子就一黑到底,实际上根据目前我国的征信体系,大家还是有机会修复征信的。

根据央行征信管理条例的相关规定,公民个人征信信息最长保留5年时间,也就是说只要大家把黑征信的相关记录处理完之后,5年以后大家的征信就会恢复正常,不会跟大家一辈子。

但是想要修复黑征信不能单靠时间,而是要主动把欠下的相关债务还清,央行所说的个人征信信息保留5年是有前提的,这个前提就是大家没有任何逾期记录,也就是从大家还清所有欠款的那天开始计算,5年之后征信才会自动修复,如果大家逾期欠款一直不还,那么就不存在5年这个期限,有可能10年20年黑征性都会一直存在。

所以征信变黑之后,大家想要获得恢复,就要积极把欠下的债务还清,这些债务包括本金、利息以及违约金等其他费用,当大家把所有的债务还清之后,从还清的那天开始计算,5年之后大家的征信就会恢复正常了。

而对于被法院列入失信被执行人名单引起的征信变黑,那大家就必须积极履行法院的判决书,只有彻底履行完法院的判决书了,法院才会把大家从失信被执行人黑名单当中移除。

 

所以征信变黑并不可怕,只要大家采取积极的措施去处理,还是可以把征信修复的。

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