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央行降息对普通人在各方面会有什么影响?

时间:2020-04-20 14:27 来自: 点击:

 普通人要普通到什么程度啊?如果一个人不理财也没有贷款,消费也较为节俭或没有主要支出,比如刚进入社会的年轻人或仍然是学生,甚至是老年人,那么几乎不受影响。

央行降息会直接影响到商业银行存贷利率的调整,即商业银行的存贷利率是基于基准利率进行一定上浮或下浮的结果——对不同的人群影响不同。

对理财的影响

不仅是商业银行存款利率受央行基准利率影响,几乎所有的理财产品收益都受央行基准利率影响。因为这里存在连锁反应,央行基准利率影响商业银行存款利率,商业银行存款利率形成市场利率,进一步影响理财收益。

比如低风险和中低风险理财产品主要投资标的为短期货币工具和优质的债券,市场利率下行那么必然影响短期货币工具利率下行,比如央行票据、国债和同业存款等。而在债券交易方面,市场利率下行债券价格会上升,从而缩小债券收益率,比如贴现债券原先97,当利率下行时,价格会涨到97以上,而到期仅能以100元收回,即收益率下降。

既然投资标的收益率下行,而理财产品由众多投资标的构成,那么理财产品收益必然下行。即降息不利于有现金资产的用户或普通人,相应的投资收益会减少。

对负债的影响

对投资者有不好的影响,那么对贷款者便有利了,特别是长期贷款者或正要贷款的贷款者。原因是长期的贷款通常采用的是浮动利率,比如房贷(五年期以上),贷款利率基于基准利率进行一定上浮或下浮的结果,降息贷款利率便会跟随下降;而正要贷款的会随商业银行利率调整而采取新的较低的贷款利率,特别是较短期采取的固定利率,不会随往后的利率上升而调整。

对消费的影响

贷款利率较低,企业经营成本下降,那么在充分的市场竞争下,商品价格会随着下降,有利于消费者以较低的价格购买更多的商品。

从另一方面来说,可以提高人们的消费水平,从而提高人们的生活质量,形成良性循环,也会进一步推动经济发展。比如商品更好卖,企业会生产更多的产品,从而促进消费者和企业共赢。

对通货膨胀的影响

从本质上来说,降息不会提高货币供应(降准才会),但是会提高货币流速,从而拉高通货膨胀。换句话来说,如果利率控制在合理的范围内,那么它是不会导致高通货膨胀,但是利率过高或过低都会导致通货膨胀。

当利率较高时,商品价格偏高,人们会相对的节俭,而理财收益比较高,会进行相应的理财;在贷款方面也一样,贷款因为利率较高而减少支出,企业会缩小经营范围,相对保守。那么不管是存方还是贷方都表现消极,货币的流速就会降低,通货膨胀便会较低;但是形成恶性循环,货币流速过低,反而会拉高通货膨胀,因为谁都不想把钱花出去,货币逐渐失去流通的属性。

而如果货币流速过快,会增加市场货币供应,谁都害怕货币在自己手中贬值,会进一步促进工薪上涨和消费提升,那么通货膨胀就油然而生了,谁都想获得更多的收入来弥补投资理财方面的减少,从而变相的拉高商品价格。

总而言之,利率太低或太高都会导致通货膨胀,所以央行会不断的调整基准利率来调控市场经济,以防经济过热或过冷,从而也调整通货膨胀过高或过低。

截至目前为止,央行并没有降息的打算或者预期,我们看到的基准利率的执行还是在2015年左右发布的。所以短期内并不能因为美联储疯狂的降息而产生过多的联想,因为中国与美国处在两个不同的经济发展周期中。那么既然问题问到了江西对于普通人会在各方面有什么样的影响,我们参考当前的美国民众对于美联储的零利率有何反应,基本就能够总结出这些方方面面的影响。

投资市场理财收益率会出现下跌

我们看到伴随着美联储的零利率政策执行,背后其实反映了当前的量化宽松政策。目的很简单,就是为了刺激民众把这部分存款拿出来进行消费,带动经济周期的发展。还是有相当一部分的美国民众宁愿把钱留着,也不进行相对应的消费和发展,他们会把这部分的钱投入当前的稳健投资市场,美国10年期的国债利率已经接近于0.7%,30年的国债利率已经下跌至了1%左右,下跌幅度是非常大的。

 

所以换句话说,降息过后的金融理财投资市场,它的平均收益率也会逐渐的下滑。这对于当前很多的普通投资者而言确实属于影响面最大的,包括你的银行定期储蓄大额存单以及其他的银行理财利率都会出现一定幅度的下跌。

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