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贼喊捉贼!银行对信用卡的审批极不负责,必须对逾期欠款承担责任

时间:2020-04-20 14:15 来自: 点击:

 贷款、信用卡欠款逾期已经成为了社会的普遍问题,国家鼓励银行通过金融手段促进消费,银行也顺应号召加大了对个人消费贷款、经营贷款的投放,近年来这种弊端却愈加明显,互联网金融的发展又进一步推动了借款人逾期速率。根据执行信息网数据显示,截至2020年4月18日,全国正处于执行状态的人员有578.48万元,如果加上已完成执行的案件,全国有超过1600万被执行人次,这些就是所谓的“老赖”。

贼喊捉贼!银行对信用卡的审批极不负责,必须对逾期欠款承担责任

 

只有经过法院判决,并且尚未完成执行的人才能纳入失信人名单,而大部分的逾期人员都没有走到这一步,可见出现了贷款或者信用卡逾期的人数远远超过失信人员数量。大部分人都对这些逾期者嗤之以鼻,认为他们胡乱消费、投资甚至赌博,导致欠钱无法偿还,实属自作自受。

然而,面对大批量的人员欠款逾期,银行和网贷平台太绝对负有不可推卸的责任,在某些情况下甚至可以说是罪魁祸首。

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先来看看网贷平台是如何发放贷款的。可以说国内大部分的网贷平台都属于套路贷,借款利息远远超过法律规定上限,以诱骗的方式影响客户借款,阴阳合同、暴力催收比比皆是,甚至有的网贷平台公然称:只要你敢借,我就敢放款。说白了从一开始就不考虑借款人的还款能力,放贷款就是为了让客户逾期,赚取更多的逾期利息和费用,为了赚取高额利润,网贷平台变着法子发明出保险费、审批费、服务费等各种匪夷所思的费用,在客户无法还款的情况下鼓动客户以贷养贷,还进行暴力催收,以致欠款人越陷越深,很多网贷平台和黑社会没有多大的区别。

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相比网贷平台而言,银行则更加正规,但是银行是百姓借贷的主要来源,受众群体更广,给逾期者造成的伤害更大,目前全国有四千多家银行,不可否认银行工作人员为了业绩承受着巨大的工作压力,但是恰恰是业绩压力导致银行在贷款审批、信用卡核发审查方面的随意性。银行负有的责任要从以下几点分析:

第一、消费贷款、经营贷款发放。按照一般贷款审批制度,对于该类贷款的审批首先要看资金用途是否合理,但是很多银行为了多放贷款,根本不管借款人的需求,能放多少放多长,甚至有很多银行看到其他银行已经给某个客户办理了消费贷款,迅速主动给该客户一笔贷款额度。其次是需要审查借款人的征信,测算客户还款能力,在这一点上,大部分银行的审查简直是欺骗自己,举一个简单的例子,银行在给某个客户审批20万元的消费贷,借款期限一年,每月还息到期还本,测算出每个月偿还的利息是1000元,那么只要客户的月工资超过5000块就可以获批,也不想想本金到期的时候,客户有没有钱偿还。

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第二、贷款资金的使用。以前银行在发放消费和经营类贷款之后,基本不会管资金的流向,客户拿到贷款可以随意使用,大部分没有用于消费或经营,有的人用于炒股,有的人用于还贷,其实这都不符合资金使用要求。近年来银监会要求银行加强贷款资金用途管理,但是为了业绩,银行客户经理普遍会给借款人出主意,让借款人直接取现后再使用,以躲避监管,这不是赤裸裸的教客户造假吗?

第三、信用卡的审查。相对于贷款而言,信用卡的审查就更为混乱,一个人持有四五张以上信用卡的情况普遍存在,特别是在2017年以来,各大银行都大力推行信用卡业务,只要申请人的征信没有污点,基本上就能够获得审,股份制银行、城商行只要看到国有银行给某人发了信用卡,那就会将该人视为优质发卡对象,给予高额信用卡,不知不觉中,很多人光信用卡授信就能轻易达到三四十万,而这些人的年收入可能还不足10万块。如此发放信用卡,难怪会出现大量的逾期!

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第四、信用卡分期。当持卡人进行了消费,就有可能接到信用卡营销人员的电话,不管持卡人有没有需求,营销人员都要百般劝说,殊不知信用卡分期的年化利率普遍超过12%;另外很多银行还会在固定额度之外给予持卡人高额的现金分期额度,鼓动持卡人借款,根本不去审查借款人的还款能力。银行为了获取高额的利润,员工为了提升业绩,已经视风险为无物。

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可以得出这样一个结论,很多银行职工在贷款和信用卡业务审查方面只会做表面文章,鼓动百姓借款、办信用卡的现象屡见不鲜,无疑助长了借款人债务,也使得很多借款人走向债务深渊,这样无异于涸泽而渔。如果银行能够强化审查,合理评估,从源头上进行管控,不单单考虑业绩、利润,社会将更加和谐,银行自身也能够更健康的发展。

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