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网贷、高利贷、套路贷等消费金融产品为什么必须铲除?

时间:2020-04-18 13:51 来自: 点击:

网贷、高利贷、套路贷该不该铲除,我觉得应该要具体问题具体分析。我个人觉得正规的网贷应该积极的引导和规范,而高利贷套路贷必须彻底铲除。

在回答这个问题之前,我们先来了解一下什么是网贷,什么是高利贷,什么是套路贷。

网贷,简单来说就是通过网络发放的信贷,网贷以其便捷、高效、简单的申请程序受到很多人的欢迎,但是网贷也有好的也有不好的,比如借备、花呗,这些都是属于网贷的范畴,但这些都是正规的,还有一些消费金融其实也是正规的。但是目前网上也有很多利息非常高的现金贷,这些现金贷跟高利贷和套路贷其实没区别。

高利贷,这个比较好理解,简单来说年化利率超过法律所规定的36%上限,就属于高利贷。目前高利贷无论是网上还是网下都普遍存在,高利贷日息普遍能达到1%,年化率达到300%以上,甚至有的高利贷年化利率达到1000%以上。

套路贷,套路的是最近两年新兴起来的一种贷款方式,出借方巧借各种名目让借款人掉入陷阱当中,比如让刚毕业的大学生参与就业培训,然后以他们的名义去借各种网贷充当培训费,然后让这些大学生背上巨额的现金贷;比如巧借各种名目收取手续费;比如以帮助大家提额的名义骗取大家的服务费等等。

网贷、高利贷、套路贷该不该铲除?

前面我们也简单来了解了一下什么是网站,什么是高利贷,什么是套路贷,不同的贷款方式其实是有很大区别的,所以针对不同的贷款方式应该具体问题具体分析。

首先、网贷应该区别对待,积极引导和规范,而不是一棒打死。

最近几年随着网络的不断普及,我国的网贷也是野蛮生长,前两年在最高峰的时候,网贷平台的数量至少在几万家以上。这是平台质量参差不齐,有的网贷是比较正规的,而有的网贷是打着网贷的名义做起高利贷的生意,或者套路的生意。

对于那些正规的网贷平台,应该是要积极的去引导和规范,让他们在合理的体制之下运行。毕竟网贷是一个大趋势,也是践行普惠金融最有效的一个方式之一。目前我国金融市场相对还不完善,很多客户根本没法从银行等金融机构贷款,因为银行对客户的要求条件非常高,很多人都不符合条件。而近几年随着一些正规网站的出现,很多人就算条件不好,但是只要有信用就可以正常借贷款,这样就可以解决大家资金周转的问题,在一定程度上也可以大大减少大家借高利贷的频率。如果没有网贷的出现,我相信很多人很难融到资,最后只能去借一些高利贷,这样会加剧大家陷入困难当中。

所以正规的网贷对于践行普惠金融,让大家有更多的融资渠道是有很大帮助的,对我国金融业的发展是也有一定的积极作用的。

但是目前也有很多网贷是属于高利贷套路贷,这些网贷只不过是把线下的高利贷搬到网上而已,所以对于这些不正规的网贷,对于那些年化利率超过24%的网贷必须给予严厉打击,这样才能净化网贷环境,让网贷变得更加规范化,合理化,合法化。

其次,对于高利贷和套路贷,必须给予彻底铲除

最近几年被高利贷和套路贷坑惨的人不在少数,甚至有些人因为高利贷和套路贷付出了生命的代价。目前这些高利贷和套路贷不仅仅是利息高的问题,而是已经涉及到违法犯罪问题。这些高利贷,套袋主要问题集中提现以下几个方面:

第一、利息高得畸形。

根据我国有关法律规定,民间借贷年化利率在24%之内受到法律的保护,超过36%的部分则不受法律保护。目前很多高利贷,套路贷,利率基本上都是在100%以上,甚至有些可以达到1000%以上,这已经远远超过了法律所规定的界限。

第二、变相加收利息。

现在很多高利贷套路来都是实行的是砍头息,比如借1万块钱到手只有5000块钱,但却要按照1万块钱的本金支付利息,这无形当中增加了借款人的借款成本。

第三、暴力催收严重影响了老百姓的生活工作和社会治安。

任何高利贷以及套路贷一定伴随着暴力催收,一旦借款人到期之后没法正常还款这些贷款机构就会采用暴力手段进行催收,比如电话短信轰炸,恐吓,殴打,泼油漆,骚扰联系人等等,这些行为已经构成了违法犯罪行为,严重影响了老百姓的生活以及工作。

所以对这些高利贷、套路贷必须给予严惩,并彻底铲除,只有消除这些社会毒瘤,才能营造更加健康的金融环境和生产生活环境。

网贷(这里说的是正规的网贷,以借呗、微粒贷为代表)

网贷之所以存在,是因为其两大优点是银行无法满足的,第一:门槛低,在银行你想要贷款,资产、工作、收入、等等等等一个都不能少,而网贷的门槛一张身份证,然后加上一些信息认证,就能获得不等的额度;第二:便捷性,网贷可以说是分分钟就完成了,我今年结婚的时候,由于前期买房装修等等超出了预算,彩礼还差个几万块,也不想让家里人有负担,用借呗(我借呗有15万额度,信用分802)几分钟到账了,如果要是申请银行的信用贷款,可能我婚结完了,银行的资料还没有审完。

高利贷(只是利息超过36%,不牵涉其他违规)

高利贷的面向人群,是那些银行看不上,正规的网贷也看不上的人群,既然承担了很大的风险,自然就要高回报,所以,其实国家通过法律来限制这个利率还是有点儿问题的,虽说法律不容许,但是在实际的操作中,这些高利贷还是会通过各种的手段在明面上包装的合规,因为既然承担了高出36%收益的风险,拿不到36%以上的收益,赔本的生意没人做吧。虽说其吸血,但是也解决了征信不好的人的资金需求。

套路贷(这个才是最应该被打击的)

套路贷,面向的人群要比高利贷的人群更差,这些人从正常的渠道拿不到贷款,甚至高利贷也不给,这些人征信差,法律意识几乎没有,而且大概率是涉世未深的年轻人,套路贷一般有那些套路呢?1、砍头息,你欠的合同是1万,实际到账8000,或者说到账10000后,立马抽走2000元;2、抵押物比较猥琐,什么裸照啊之类的,可恶;3、套路你以贷还贷,一般来说给你推荐的平台都是他们同一个老板的,一步步把你的本金放大。

综上所述,网贷和高利贷既然能存在,就代表有需求,而套路贷才是违法犯罪,是迫切需要大力打击的对象。

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