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资骗局中的P2P投资骗局有哪些雷区

时间:2020-04-16 14:08 来自: 点击:

 P2P是个舶来品。英文全称Peer to Peer,意思就是点对点的网贷平台

现在网上时不时就会传出:这个网贷平台倒闭了,那个网贷平台逃跑了。有些贷款用户高兴了,催债的没了,借的钱不用还了;投资的则哭天抢地,贷出去的钱收不回来了,真是几家欢乐几家愁!

许多人为什么热衷于P2P投资,不外乎2点:高利息 回款方便快捷

下面我们看一下常见的P2P骗局方式,通过识别它,让我们规避p2p投资风险

投资骗局雷区之P2P投资骗局

 

第一类是自融自保

就是平台自己融资并且平台自己为投资人提供本息保障,借款人即为平台或平台关联方,缺乏第三方的监管。

这类骗局有以下几种方式

1、虚构投资标的。多为高息、高额、短期,借款资料十分简陋,信息模糊甚至缺失;

2、单一反复借款。通常借款人数偏少,且与平台方有关联,借款用途模糊不清;

3、托管信息缺失。未进行第三方资金托管或托管不合规范,P2P平台账户和资金账户混为一体,可以比喻为会计和出纳是一个人,无法实现风险隔离。

第二类是短期诈骗

由于中国P2P多定位为小贷公司,准入门槛低,诈骗成本低,所以有些P2P平台建立的目的就是为了短期诈骗,利用投资者赚快钱的心理,冒用投资背景包装平台,采用高额返现、“秒标”“天标”等手段吸引客户投资,干一票就走人。

特点如下:一是多为新设平台,成立时间短,没有尚未经过市场检验,缺乏历史业绩作为参考;二是经常出现“秒标”,常发一些高收益、超短期限的借款标的的,几天内圈了钱就跑路。

第三类就是庞氏骗局。

与短期诈骗不同的是,庞氏骗局通过借新还旧,存续期较长,融资体量较大,社会危害更严重。

这类平台通常看起来较为正规,通过承诺高额收益吸引投资者,但实际投资收益无力覆盖投资者利息,只能用新增投资者的本金支付前期投资者的本息,一旦新增资金放缓或者停止进入时,整个体系就会崩盘,投资者基本血本无归。这类特点:

1、是通过包装并经媒体渲染造成平台虚假形象。

2、虚构标的,自己内部编造借款信息。

3、高息诱惑。通过媒体宣传,虚假承诺高额返利。

4、资金池运作。是先将资金汇集到平台指定账户,未进行银行托管。通过“拆东墙补西墙”以短养长实现期限错配,以小拼大实现金额错配。一旦其中的某个项目出现问题或者投资者集中提现,很会引发流动性危机元。

提醒一下大家:

1、P2P不是国家交易所标准化的投资工具。

2、P2P有两类,一类一开始成立的时候就没想过还钱,就是为了骗你钱。一类一开始想好好经营,但P2P的本质就是互联网高利贷,贷款的人还不了钱,公司就得倒闭。

投资骗局雷区之P2P投资骗局

 

至于如何正确筛选靠谱的P2P平台。

给大家一个建议:最安全的是银行系,其他平台就请大家擦亮眼睛,从平台实力、风险控制和团队能力多方面查看吧!

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