活动 网贷 贷款 信用卡 产品 排名 专题
互联网理财 > 网贷快讯 >

银行工作人员给我讲大额存单没有大额存款好?这是为什么

时间:2020-04-09 13:49 来自: 点击:

 要说明这个问题,我们必须先了解大额存单以及大额存款两者的区别。

大额存单

大额存单,这是个正式的名词,属于银行的一款存款产品,央行为此还出过一个《大额存单管理办法》,大额存单第一次推出时,起存金额为30万元;后续在修订时,下调为起存金额20万元,较普通的定期存款起存点50元,提高了4000倍。

较高的起存点,注定了大额存单具备了普通定期存款所不具备的优势,目前大额存单主要有以下几个优势:(1)利率最高:同一家银行,同一个期限之内,大额存单的存款利率最高;(2)靠档计息:大额存单如果提前支取,是按照最近的一个定期的档期利率计息的,比如你存3年期的,满1年时,因为临时有事需要提前支取,那么此时是按照1年期的定期利率计息,而不是如以往按活期计息;(3)可转让:大额存单未到期,如果存单需要转让,可以直接更名转让,这样就不会损失利息。

总之,大额存单虽然起存点高,但是也赋予了众多的普通定期所不具备的功能,还是具有较明显的优势的。

大额存款

目前官方层面上并没有大额存款这个名词,大额存款是银行一种私下的称呼,它既可以是1万元、也可以是5万元、也可以是10万元(如下图所示,分别是1、5、10万起存的大额存款),对于大额存款的具体起存金额,没有一个固定的值,各家银行各自定义。大额存款主要的优势就是存款利率高于普通的定期(这点与大额存单类似),但是其余大额存单所具备的功能,大额存款则没有了(个别地方小银行自身赋予除外)。

大额存单没有大额存款好?

其实这个是不准确的,如果单从起存金额来说,大额存单确实没有大额存款好;但如果从所具备的功能来说,大额存单其实比大额存款来得丰富,而且大额存单的利率往往都会高于大额存款,因此在可以选择大额存单的情况下,没必要选择大额存款。

银行工作人员的小九九:大额存款比大额存单更好

01门槛高一些

银行在发行大额存单的前需要向央行进行报备,备案年度发行计划,如果需要调整年度发行计划,需要重新备案。

在大额存单的管理发行上比较严格,大额存单的起投额度比较高,机构投资者起投额是1000万元,个人投资者起投额是30万元(后来发展成20万元)。

但是大额存款属于银行自己定义的一种普通存款,额度是由银行自己确定(一般为5万元)。

很多人的资金量并没有20万,但是5万还是有的,这种情况下只能存大额存款而不是大额存单。

02优惠度

存款的优惠主要就是提现在利息上面。

大额存单因为发行要求,一般银行给出的利率是在基准利率的基础上上浮40%到45%(少数城商行上浮50%),在上浮之后一般不会再有其他的收益。

大额存款则是银行揽储的一大利器,一些没有发行资格或者是发行额度已经用完的银行则会通过大额存款来揽储。大额存款的利率银行是可以自己定价的,不过一般也不会高过大额存单,但是银行可以通过一些贴现的手段使得大额存款优惠度更大。

如很多银行里面的存款送油、送数码产品等,也有的银行直接送钱。

综合折现算下来,大额存款的利息收入还真有可能在大额存单之上。

03揽储需求

很多银行没有发行大额存单的资格,没有竞争力,这个时候只能通过宣传大额存款来吸引了;同理,发行额度用完的银行也是这个原因宣传大额存款。

大额存款是不是真的比大额存单好这个不一定,只要起到宣传的效果能为银行多拉一点储蓄就好。

这就是一般的广告效应。

综上:大额存单和大额存款究竟谁好,这就是一个仁者见仁智者见智的事情,而且在不同的银行也会有不同的衍生结果。

新浪微博 QQ空间 用浏览器 豆瓣

相关文章

P2P网贷平台

理财产品