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支付宝花呗、借呗和信用卡用的多的人,征信是否比没有消费过贷款的“白户”要好吗?

时间:2020-04-06 17:36 来自: 点击:

 对于银行而言,两者都不算太好的客户,但是一定要区分,使用花呗、借呗和信用卡多的人相比白户会更容易获得银行的贷款。

花呗

虽然花呗与银行的信用卡类似,但对于花呗而言,其本身并未接入征信系统,所以无论你如何使用花呗,使用的再怎么频繁,对于你个人的征信来说,没有任何的影响,因此也不影响你的贷款。

借呗

借呗目前是接入央行的个人征信系统的,所以你在借呗上的每一笔借款,我们在央行的个人征信上都可以查询得到,频繁的使用借呗对个人在银行贷款会造成一定的影响,但只要借呗的金额不大,且你能按时还款,那么影响就不大,大部分最终都可以下贷。

信用卡

信用卡是银行自身推出的产品,本身而言,银行就是鼓励用户多刷信用卡的(这才会有每年刷满6笔次年免年费),现实中我们每刷一笔信用卡,即使没有分期、逾期,银行仍然可以从商户处获得刷卡的手续费,所以说频繁的使用信用卡对于你的个人贷款没有任何影响,只要你不出现逾期情况。

两者分析

所谓的个人征信记录,本身就是要求你要有记录,银行才好判断你的征信好与坏,没有任何的记录,银行又如何判断你好坏呢?所以说完全没有融资的白户,不见得就是好的。而你所列举的三个产品中,花呗不上征信,信用卡本身就是银行鼓励的产品,对于你个人融资会造成影响的只有一个借呗,只要你的金额不高,不出现逾期、欠息,那么使用这些产品形成的个人征信记录反而是优于白户的,因为银行可以从你的历史记录里来判断你个人信用的好坏。

征信白户在风控看来是没有信用记录可参考的,征信白户有两种,不缺钱啥都不办理,贷款和信用卡统统不需要,第二种是什么都办不下来的。评判客户资质的时候,风控更偏向于第二种,当然特殊情况除外!所以从风控的角度来说,白户并不是优质客户群体,是很差劲的客群!

再说借呗花呗小贷用的多的,首先花呗不上征信,借呗上,绝大多数小贷不上,捷信等消费分期上。房贷铁定上,车贷有的上有的不上。所以你要先搞清楚那些上征信那些不上征信,因为上征信的风控会看到你的还款记录,是否按时还款,是否信用膨胀,个人负债比是多少,其实你信用卡和贷款每个月的月还,风控是能看得到的,所以如果你的每月负债很好,即便你还款无逾期,在风控看来无外乎两种情况,一种是真有钱,用了就换的。

一种是拆东墙补西墙的。风控更偏向后者,所以会做出不再增加或不再授信的决定!另一种不上征信的,也别得意的太早,觉得不上征信对个人信用记录没影响,手机号码换掉多次催收以为就高枕无忧了!事实上风控在看你征信的时候,还会看你的三方征信数据,这一块就包括已发生的且不上征信的信贷业务,你的近期融资申请和方向,是贷后管理还是自主查询还是信用卡或贷款申请!所以你是逃不掉的。还是那句话,出来混迟早是要换的。有的人一时恶念从生,以为没事,自己以后也不会发生信贷业务,N年后子女教育,子女入伍,子女买房,后悔你也来不及,不要低估了银行的存量信息!

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