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P2P行业的出借人应该如何保证自己的资金安全?

时间:2020-04-05 15:09 来自: 点击:

 很早就想回答这方面的话题了,正好借这个机会跟大家分享下,P2P火热的时候,也曾有金融公司邀请我去,年薪很有诱惑力,为什么我没去?这和为什么不能把钱放在P2P的原因是一样的钱,因为不安全!

1、p2p的资金成本太高。众所周知,p2p年化存款利息年化8%起,甚至超过银行的贷款利率,这种明显的利率倒挂原因是什么?会导致什么样的情况?银行都不敢授信的地方,你比银行风控能力还强吗?

2、资金期限错配。p2p的T+1随存随取导致了他的资金期限管理能力为零。为什么银行长期存款比短期存款利息高?资金期限是一个大多数人不会关注的问题,但却是金融行业最重要的参数之一,没有优秀的期限管理,极易形成资金链断裂,而资金链断裂的后果是什么,大家都知道了。

3、客户资质问题。如果是一个资信好的客户,你会愿意借低息的贷款还是高息的贷款?在银行业已经形成了“国有银行-股份制银行-城市商业银行-小额贷款公司”的漏斗形客户资质,从前往后客户资质依次降低,而p2p行业,不好意思,他面对的客户比小额贷款公司客户的资质还差,因为小贷公司月息是1分8左右,而p2p公司超过2分。这就导致了p2p公司的不良率超高,城商行不良率月息6-8厘左右,真是不良率一般在5%以下,p2p至少高达20以上,也就是每五笔就有一笔不良。

4、超高的资金成本、低下的资金错配能力,恶劣的客户资质,导致了我不看好所有p2p公司,除非这个公司能够将贷款利率降低到1分5以下,嗯,是不是很熟悉?借呗、微粒贷!他们完美地解决了以上三个问题。

综上所述,你去买p2p,不如自己做民间借贷,至少你知道这个人在做什么,资产情况如何,担保人是谁,如果不还钱,你还可以去法院起诉,利息最高可以到2分哦,比p2p强多了!

P2P曾因其较高的固定收益率风靡一时,而今,监管越来越严格,制度越来越规范,越来越多的平台陆续倒闭甚至跑路,现在的P2P平台质量良莠不齐,因此P2P投资人如何保证自己的资金安全变得尤其重要。

我曾经也投资过P2P,不过目前已经陆续收回投资了,短期内不准备再投资,因为目前P2P行业洗牌还没结束,监管制度和规范尚在完善中,未来充满不确定性。但是,如果非要投资P2P的话,为了保证自己的资金安全,建议做好如下几点:

选择大平台

选择P2P的头部平台,头部平台保证了平台的整体实力较强,如平台资质、风控能力、资金实力等都高于中小平台。而且,应尽量选择有国资背景的平台,因为国资背景有国有股份的信用背书,安全性相对较高。

选择有银行存管的平台

P2P平台募集的资金必须托管在银行,这样可以避免平台自融或设立资金池,平台不能随意挪用投资人的资金,可以一定程度上保证投资人的资金安全。

选择风控能力强的P2P

平台的风控能力是多方面组成的,比如充分分散投资标的、比如具备履约险、比如严格的借贷资质审核等,在投资具体的P2P产品前一定要仔细查看产品的说明书,明确产品的风险情况,选择风控能力较强的P2P标的,能进一步提高资金的安全性。

尽管通过以上的筛查手段可以过滤掉大部分风险较高的P2P,但是P2P的风险是整个行业的风险,连行业龙头老大陆金所都在做P2P业务的转型了,因此,短期内还是不建议投资P2P,等行业明朗了再看。

如果你还在投资p2p,趁还能跑,赶紧跑吧!

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