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银行打电话让你信用卡做账单分期,说分期有利提额不分期则有降额风险?

时间:2020-04-03 13:00 来自: 点击:

 银行信用卡中心确实会经常打电话推销信用卡账单分期,推广信用卡分期手续费5折,甚至更低的手续费率,银行客服是会说分期有利于提额,但是不会说不分期有降低额风险。

1、信用卡分期,银行不会说不分期有降低额度风险

银行信用卡客服人员给我们打电话,都是有录音的,银行不敢说不分期会降额这种带有威胁意思的话,因为一旦我们投诉到银保监会,银行是会受到惩罚的。

另外银行告知我们,信用卡分期有利于提额是真的。

2、为什么银行热衷于推广信用卡分期?

很简单,因为信用卡分期,银行获得的收益更高,举个例子:

我们使用信用卡刷了1万元,免息期内还款,银行只赚了发开行的服务费,按照收费标准,银行最多能手续费45元是续费,如果1万元申请现金分期后,手续费是多少?按照招商银行1年期信用卡分期月利率0.75%计算,1个月的手续费是75元,1年的手续费是900元,信用卡现金分期采用的是等本等息还款方式,每个月的本金和利息是相同的,这里有一个比较坑的地方,每个月的本金是减少的,但是每个月的利息是按照全额本金收取的。实际资金利用率低,实际利率是名义利率的1.6倍左右,上面的例子,名义借款年化利率为9%,实际借款年化利率为14,4%。

收到银行信用卡分期邀请应该怎么办?

看自己的资金安排,如果缺钱,可以尝试分期,虽然信用卡分期的实际利率远高于名义利率,但是比一些不正规的贷款公司,利率还是低很多;相反如果不缺钱,即使银行说信用卡分期有助于提额,建议也不要分期。

综上所述:银行热衷信用卡分期是有原因的,因为信用卡分期能够银行带来更多的收益,而且便于营销,因为名义利率不高,另外银行营销说分期有利提额是有可能的,不分期则有降额风险,我个人认为不太可能。

银行为什么会动员用户进行分期呢?信用卡分期是银行的一项增值业务,利用信用卡分期,银行可以赚取手续费。一般说来,信用卡持卡人都是银行的优质客户,银行可以通过对持卡人的消费行为进行分析,对于一些消费额度较高的人提出分析建议,这样成功率会高一些,赚钱的手续费也会多一点。

按照建行分12期,手续费为0.6%计算,信用卡分期综合利率为14.4%,这个利率是比较高的,所以银行肯定会积极动员你分期。

对客户来说,是否选择分期要根据自己的实际情况,如果你手里有资金还款,就完全没有必要分期,因为14.4%的利率是非常高的,通过投资理财想达到这个收益率非常难。

但是也有的人手头会非常紧张,有时候不得不考虑通过网络借款来归还信用卡,这种情况下就不如选择信用卡分期,毕竟银行的手续费是低于互联网平台的。

至于信用卡提额和降额,其实和还款方式是没有关系的,无论你是否分期,信用卡额度都不会因此改变。

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