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如果信用卡出现套现与养卡的行为银行会如何处理?

时间:2020-03-30 14:54 来自: 点击:

大部分银行对于信用卡套现养卡这些行为基本上都是睁一只眼闭一只眼,偶尔会对那些套现行为比较明显的人进行降额或者封卡处理。

目前信用卡套现银行卡的行为非常普遍。

当前我国信用卡的发卡量已经接近7亿张,相当于平均每两个人当中就有一个人有一张信用卡,而截止目前我国信用卡累计的授信额度已经超过15万亿,卡均授信额度超过2.2万元。

而且最近几年各大银行的信用卡发卡量增速都非常快,部分银行一年的信用卡发行量增速甚至超过50%,有几个大银行的信用卡累计发行量已经超过1亿张。

与信用卡发行量同步增长的是各大银行的信用卡交易量,比如在2018年15家主要银行当中,大多数银行2018年的交易额都超过了1.5万亿人民币,其中招商银行,交通银行的交易额度更是超过了3万亿。


 

除了交易额度庞大之外,各大银行信用卡的交易额度增量也是非常迅猛的,大部分银行一年的交易额度增速均达到30%以上 ,类似平安银行,兴业银行,浦发银行的信用卡交易额度增速甚至达到50%以上。

看到各大银行信用卡发行量以及交易额度增速都非常迅猛,很多人都表示不理解,要知道2018年我国的GDP增速只有6.6%,社会消费品零售总额增速也只不过是9%,这些增速要远远低于信用卡发行量以及信用卡交易量的增速,那信用卡所增加的交易额度到底用在哪地方了呢?

可以肯定的是,目前很多信用卡交易量都并不是用于正常的消费行为,很多人办理信用卡主要的目的就是为了养卡然后套现。

毕竟信用卡套现作为一种常见的融资手段,其融资成本是相对比较低的,相比外面的小额贷款公司利率,信用卡套现的成本很低的。目前大部分银行信用卡刷卡的手续费只有0.65%左右,并且有将近55天的免息期,这样折算下来,信用卡套现融资的年化利率也只不过是5%左右,这个利率不仅比外面的小额贷公司等其他融资渠道低很多,甚至比银行正常的贷款利率都要低。也正因为信用卡套现融资成本利率很低,所以现在已经成为了很多人最主要的融资手段之一。

银行如何对待信用卡养卡套现的行为?

信用卡养卡套现本身是一种违规的行为,但是对于这种违规行为银行基本上都是睁一只眼闭一只眼,只要大家没有做出过分的行为,给银行造成太大的损失,银行基本上不会对养卡套现行为做出处理。

而银行对于信用卡养卡套现行为之所以采用容忍的态度,其中最主要的原因是,信用卡养卡套现行为可以给银行创造非常丰厚的利润。

现在很多人信用卡养卡刷卡的手续费大概是在0.65%左右,其中银行可以获得0.45%左右的分润,大家不要小看0.45%的分热,如果交易的规模足够大,那这个利润是非常丰厚的。假如某个银行一年的信用卡交易额是3万亿,这其中有1万亿元的额度是养卡套现带来的,那么光手续费就可以给银行带来将近65亿的手续费。

而且实际信用卡套现给银行带来的利润要远比65亿更高,因为在养卡套现这些人当中,并非所有人都能够按期还款,有不少人其实到期之后都没能力全额还款,所以只能选择分期或者按最低额还款,这又进一步给银行创造了丰厚的利润。

也正因为利润丰厚,所以各大银行对于信用卡养卡套现行为基本上都是睁一只眼闭一只眼,没有哪个银行敢下定决心完全打击养卡套现的行为,因为现在信用卡的竞争是非常激烈的,各大银行都采用各种手段去吸引更多的用户来使用本行的信用卡,在这么激烈的竞争之下,如果某个银行对养卡套现行为采取严厉打击,那就会失去很多用户,而失去用户就意味着失去利润,所以银行都不敢对信用卡养卡套现行为采取过激的措施。

但是如果大家养卡套现行为不合理,给银行造成损失,那随时有可能被银行降额或者封卡处理。



虽然银行对大家信用卡养卡套现行为睁一只眼闭一只眼,但并不是说100%放任,如果大家养卡套现行为不当,给银行造成了损失,比如有过于明显的套现行为容易被监管查到,比如银行卡套现之后没有及时还款出现逾期给银行造成了损失,这些行为非但不会给银行创造利润,反而给银行造成损失,那银行肯定不会对这种用户手软的,基本上会采用降额或者封卡进行处罚。

其实合理的信用卡“养卡”是银行默许的,但是“套现”是银行不允许的,下面小金就给大家细讲一下:

 

什么是信用卡养卡

 

信用卡养卡就是通过多刷卡多消费,并且及时还款,保持一个良好的信用卡记录,来达到提额的一种措施。

 

 

 

其实养卡方式多种多样,像上面说的就是一个安全的养卡方式,此外还有其他的,像信用卡养卡

 

 

信用卡养卡就是通过不断的办信用卡,用后一张信用卡的钱去还前一张信用卡的债务,以图延长债务时间。

 

 

举个例子:申请了两张的信用卡,然后把这两张信用卡的还款日期错开,日常消费用第一张信用卡,在还款期限之前,用第二张信用卡透支提现,还第一张信用卡的债,依此类推,数张信用卡轮换透支。

 

 

这种养卡方式是很危险的,很容易陷进去,因为信用卡取现是需要成本的,无论是以银行允许的取现方式取现,还是银行不允许的取现方式。你信用卡养卡的张数越多,付出的成本就越高,慢慢就会陷入信用卡债务中难以自拔,还是小心为妙。

 

什么是信用卡套现

 

信用卡套现是指持卡人通过非合法手续将信用卡的使用额度,以现金的方式套取出来,2010年央行上海总部就曾表示,这种做法是违法的。

 

这种想想就会明白,银行1个月免息借一大笔钱给你,是在做善事吗?并不是,银行是想让你多多消费,在还款的时候分期最好,这样就会有一笔分期的利息,达到创收。而当你取出来做其他投资的,并且按时还回去,自己的利益是涨了,但是银行的利益就少了,所以银行是不会允许这种操作存在。

 

银行虽然不同意套现,但是是同意取现的,这个取现是要收手续费的,每个银行的手续费都不同。

 

各大银行信用卡取现手续费:

 

 

工商银行本地本行无手续费
光大银行取现金额的2.5%,最低收3元,最高200元
农业银行 交易金额的1%,最低1元
建设银行 取现金额的1%最低10元人民币,最高500元
中国银行本地本行无手续费
招商银行预借现金的1%,最低收取人民币10元(城市系列信用卡首笔免手续费)
交通银行 交易金额的1%,最低每笔人民币5元(新标准)
平安银行 交易金额的2.5%,最低每笔人民币25元
民生银行 本行取现金额的0.5%,最低人民币1元
兴业银行预借现金的2%收取,最低收费为人民币20元
中信银行预借现金的3%收取,最低收费为人民币30元
浦发银行 取现金额的3%,最低人民币30元

广发银行 取现金额的2.5%;最低人民币10元

 

最后,回到问题,如果信用卡“套现”,或者不正规“养卡”被银行监测到,会有什么后果呢?

银行一旦确定持卡人存在套现等行为,一般轻者降低信用卡额度,重则冻结信用卡,甚至销卡,更甚者当被认定为诈骗行为,持卡人将会面临刑事责任的追究。

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