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信用卡欠款可不可以只还本金?

时间:2020-03-30 14:50 来自: 点击:

肯定不行啦,信用卡逾期多年已经不单是还本金和利息的问题,已经到法律层面的问题,信用卡逾期的利率是日息万分之五,多年的利息可以说是天文数字了,银行已经当做烂账处理,当然个人的征信已经被上传了,会影响日常生活,例如贷款买车买房、坐高铁飞机等,只要央行有信用记录,一般是很难完全消掉的。

下面说一下信用卡逾期的后果:

1.信用卡逾期不还款是一种违约行为,银行可以要求持卡人偿还本金和逾期利息、滞纳金等费用,如果银行向法院起诉并起诉成功的话,持卡人要承担诉讼费用。

2.如果持卡人是以非法占有为目的来恶意透支信用卡,逾期不还款的话,会构成信用卡诈骗罪,持卡人要承担刑事责任的。

3.逾期不还款会使持卡人的征信留下不良信用记录,对持卡人的日常生活会造成一定影响。

所以,信用卡只是理财工具,而不是提款机,借银行钱一定要还,不过吃亏的始终会是自己,如果真的还款不起,可以主动联系银行,做出合理申辩,延长还款期。

目前信用卡严管,停卡降额已是常态化管理。那今年第四季度和明年上半年,将会是很多“卡奴”即将碰到的难题。怎么解决?其实也不难。能不能还本金其他费用都豁免?其实方法正确是可以做到的。看下面德先生的讲解:

 

1.监管针对信用卡风险进行窗口指导,下半年不得新增规模,不得下发考核指标,控制性业务。

其实对信用卡的调整是迟早的事,对信用卡的多头授信风险已经喊了多年。各个商业银行竞相推出愈来愈宽松的信用卡授信政策。来自信用卡渠道的信贷资金违规使用也越来越严重。随着负债去杠杆的推进,由此催生了一些信用卡悲剧社会个案也时有发生。

北京银保监局已经下发了《关于加强银行卡风险防控的监管意见》。数据显示信用卡逾期半年未偿信贷资金总额达到838.84亿元,环比增长5.19%,占信用卡应偿信贷余额的1.17%。

2.信用卡逾期后会产生多大的各项费用?算一算吓死人。

信用卡在最后还款日的宽限期之后,就开始视为逾期。会收取违约金(最低还款额的差额5%,最低10元)和逾期利息(每日万分之五),之后在每个月计算一次,并入本金再计算,这就形成了利滚利的复利,时间积攒久了后,数额非常大。以招商银行信用卡为例,假如9月透支1万元未归还,最低还款额为1000。

10月:利息:1万×0.05%×30天=150元;违约金:1000×5%=50元。总共加入200元,逾期本金总额为10,200元

11月:利息:1.02万×0.05%×30天=153元;违约金:1020×5%=51元。总共加入204元,逾期本金总额为10,404元

如此类推,是不是越滚越大,基本上逾期一年,相当于需要付出最少26%的年化利率

3.信用卡逾期后,如何才能做到只还本金?

一般来说,信用卡逾期后的催收会分三个阶段,第1个阶段是银行内部催收,会在逾期后一个月到三个月之内。第2个阶段,信用卡中心委托第三方机构进行外部催收,会在逾期后四个月到九个月之内。第3个阶段,银行会视金额大小,情节轻重,是否委托外部律师事务所进行法院诉讼。

特别提醒一句:此时个人的人行征信已经被登入信息了,一直到还款后5年才会消除看不到。

那么基本上个人去同银行信用卡中心去谈还款方案,基本上是会被拒绝的,只会招来更猛烈的催收。现在有专业机构可以去协助欠款人同信用卡中心去谈,基本上谈的方案可以做到只还本金,或者支付部分利息,剩余利息和滞纳金都豁免掉。

为什么这些机构能做到这样的能力?主要现在银行信用卡中心呆坏账太多,其实他们也需要降低坏账比例,同时,个人不太懂得银行的心理,不知道如何专业同银行交流。

当然个人如果持续不懈的坚持同银行谈判,也是有可能谈到最优方案的。但可能会让信用卡逾期更久,到时候计算的总本金金额更高。

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