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支付宝蚂蚁借呗的利率比银行高,为什么还是有人愿意借?

时间:2020-03-24 08:43 来自: 点击:

实际上,蚂蚁借呗和银行信用贷款之间的差距正在逐渐缩小。曾经马云说,如果银行不改变,我们就来改变银行!那么,银行被教育了也被改变了,反过来又来争夺市场。

首先,蚂蚁借呗和银行信用贷款之间,有什么区别?

蚂蚁借呗是小额贷款公司,放款的主要目的是为了客户进行短期消费,并且蚂蚁借呗是按日付息,随借随还,流程审批简单,对客户资质要求低,审查不会特别严格,但是会计入征信。

银行信用借款,放款的目标是客户进行中短期消费,一般放款期限为一年起步。走的是正规银行,一般会以保单、贷款房、贷款车为标地,来审核客户资质,并会审核征信报告。

其次,选择蚂蚁借呗的原因?

1,按日计息,随借随还。所以借呗适合超短期的贷款,因为是按日计息,我们可能会遇到着急事,先应付一下,那么做借呗就很合适。(声明一下:银行信用贷款和借呗放款速度是一样快的,所以我说支付宝教育了银行。)如果你选择了银行信用贷款,它的周期会加长,一般一年起步,不过不排除有银行可以做随借随还的贷款。

2,对客户资质要求低。

很多朋友是做不了银行信用贷款的。比方,负债高、曾经有过逾期、甚至经常使用借呗也会造成银行认为你资质不够好。所以,用借呗就成了比较方便的事情了。

正常的贷款顺序应该是:银行抵押贷款-银行信用贷款-普惠贷款-小贷公司-网贷。所以,如果有朋友还没有进银行就直接用了借呗,那么恭喜你,半年内你没有办法申请银行信用贷款了。所以,有些朋友不得已用借呗。

3,短期利息低。我刚才说,很多银行信用贷款最短的贷款期限就是一年,所以如果就用几天的话,借呗还确实是不错的选择。

然后,使用借呗应该注意什么?

1,用过借呗,半年内不能申请银行信用贷款。

用过借呗后,你来银行贷款,就会被大数据系统判定为低分,贷款被拒。银行会认为你连几千块、几万块都缺钱,那么我这里放一笔大额的信用贷款,风险一定会更高一些。(银行贷款的额度普遍高于借呗)。

如果你有大额信用贷款的需要,请千万注意不要用借呗,因为我每天处理很多被拒的贷款,尤其是年轻人,你们看到各种小贷公司,比方借呗、360借条、百度有钱花、小米金融等等,这些都是小贷公司,用了,就和银行信用贷款拜拜了。

要知道,你的借呗的利息,一般是万五,也就是一万块钱一天5块钱利息,那么要是你借了一个月,就是150块钱利息了,月息1分5。而银行信用贷款的利息,我们行目前就达到了月息6厘1了。

2,如果近期有大额长期信用贷款需要,不要用借呗。

支付宝的借呗目前非常受到大家的欢迎,只要有额度随时都可以使用,随借随还,不过目前支付宝的日利率相对比较高,大部分人的日利率基本上都是0.04%~0.05%之间,这个利率乍一看比银行利率高出不少,但实际并未见得。

我们先来对比一下借呗利率跟银行信用贷款利率哪个高

借呗是一个信用贷款,无抵押无担保,所以肯定不能跟银行的抵押贷款利率相比,目前银行抵押贷款的利率都是很低的,基准利率只有4.9%,就算银行上浮个30%左右只有6.37%左右。


 

所以要对比借呗利率跟银行利率哪个高,应该是把借呗跟银行信用贷款利率或者是信用卡分期利率进行对比,我们就参考借呗比较多的一种利率水平0.045%,年化利率是16.425%。

1、借呗与银行信用卡分期利率对比。

我们以1万块钱12期为例。

下图是借呗1万块钱12期不同还款方式的利息。

其中先息后本的总利息是1602元。


 

每月等额的总利息是886.25元。


 

下面这个图是不同银行信用卡分期1万块钱12期的手续费。



 

可以看出不同的银行信用卡分期手续费还是有较大的差距的,同样是1万块钱12期,手续费比较低的平安银行只有768元,比借呗利息少120块钱左右,而手续费比较高的兴业银行手续费达到了900块钱,比借呗的利息多出14块钱。

2、借呗利息与银行信用卡利息对比。

目前银行一到五年期的贷款基准利率只有4.75%,但是并非所有人都能获得这个基准利率,一个人去银行办理信用贷款,真正拿到手的利率至少在6%以上,绝大部分银行更是达到8%以上,如果加上其他费用,或者是通过中介去办理,总费用在10%以上也不要觉得奇怪,相当于1万块钱一年期的利息差不多有1000块钱左右,这个利息要比借呗每月等额的还款方式更多。

通过对比借呗的利息跟银行信用卡分期银行信用贷款的利息之后,我们可以发现,同样是等额本息这种还款方式,借呗的利息并没有见得比银行信用卡分期或者银行信用贷款高,甚至比银行信用贷款以及部分银行的分期手续费还要低。

为什么很多人要找借呗,而不是去银行贷款呢?

通过对比借呗跟银行的利息之后,我们可以发现,同样是等额本息这种还款方式,借呗的利息未必见得比银行高,但是在利息差不多的情况下,借呗在其他方面却比银行更有优势,借呗优势主要体现在以下几个方面。

第一、门槛比银行低很多

银行贷款并非谁申请都可以获得通过,一般情况下,银行贷款都需要有抵押物才可以,如果想办理信用贷款,那你自身的条件必须很优质,比如你是公务员或者事业单位的职工,或者是世界500强的职工等等,如果你只是普通的工薪族或者是小企业主,没有抵押物你就不要想从银行拿到贷款。

相对来说,借呗的门槛就低很多,目前只要大家信用良好,芝麻分在600分以上就有机会获得借呗额度。

第二,借呗办理手续比银行简便很多

去银行申请贷款要提供各种资料,比如银行流水,个人征信报告,财产证明,工作证明等等,手续比较繁琐。而借呗只要有额度就可以随时拿出来,不用提交任何资料,非常简单。

第三,借呗的借款效率比银行贷款高校很多。

去银行贷款除了要提交各种繁琐的材料,通过各种审核调查之外,还有一点就是银行放款比较慢,如果是抵押贷款,至少要两个星期左右才能放款,而信用贷款,目前很多银行也需要一个星期左右,这对于很多急用钱的人来说,根本就等不及。

而借呗在借款效率方面就很高,无需申请,只需要把额度提取出来就可以,通常情况下几分钟就可以到账,这个效率要比银行高出很多。

也正因为借呗的这种优势,所以借呗目前成为了很多人借款的重要手段,即便有些人符合银行贷款条件,但在需要小额资金的时候,还是会优先考虑使用借呗。

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