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P2p平台崩盘中不可忽视的诈骗犯罪

时间:2020-03-09 14:02 来自: 点击:

 笔者最近受各方聘请参与处理一些已崩盘平台的在外债权,发现这些平台之所以走到今天的地步,与花样繁多的诈骗犯罪密不可分。而平台坏账之所以如此巨大,几乎也都是受累于这些诈骗犯罪,同时也导致广大投资者血本无归。

这其中常见的几类诈骗犯罪有:

1、实控人实施的假标、绕标等为幌子的诈骗犯罪,这类行为目前大多能被司法机关以集资诈骗罪查处,但是也有一些因为绕标绕得层级多,不易被发现,证据难以搜集,最终逃脱了诈骗罪的认定,而被认定为稍微轻一些的非法吸收公众存款罪。

2、平台高官、员工监守自盗,与第三人内外勾结,利用对平台风控规则的熟悉便利,降低资质审核,甚至一起虚构借款主体,出借资金后迅速转移;逾期后也不安排催收,造成实际上的非法占有事实。这类行为因为实施者绞尽脑汁进行设计,所以最难发现,几乎在现实中不但不会被以诈骗罪处理,甚至任何法律制裁都不会有,让这些蛀虫白白占了便宜。

3、一些借款人明知无偿还能力下的诈骗,我们在处置债权中发现,很多借款人在借款后没几天就被司法机关列为失信被执行人。这就说明这些企业在向平台借款之时,就已经出现资不抵债的情况,只是利用了司法认定程序需要一定的周期,在明知自己没有偿还能力的情况下,把从平台借来的款项用于偿还部分债务。因为这些情况下几乎都没有继续偿还的意图,所以与其说他们是借款,不如说是诈骗。当然,这种情况下很多时候也会存在借款人与平台员工勾兑的事实,通过大量行贿,获得平台降低标准或者对这些借款人的征信瑕疵视而不见,从而放款并肉包子打狗般地有去无回。可惜的是这类诈骗行为因为警方立案后,债权处置力量非常薄弱,没有办法发现其中的诈骗手段,加上借款企业很可能已经破产注销,所以警方也不会继续追查。

笔者认为,要揭开这些债权身上的面纱,暴露当中的诈骗犯罪行为,能够穿透到底追究行为人的经济和法律责任,帮助广大投资人挽回损失,最重要的办法就是要引入专业的处置力量,同时要大力发挥广大投资人作为实际债权人的作用,展开地毯式的证据搜集,避免此类案件中简单粗暴走刑事法律程序,而对投资人的权益保护成为一句空话。

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