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北大报告称支付宝数字信贷将降低负面影响 小微企业如何加速复工?

时间:2020-03-06 10:25 来自: 点击:

“我担心的不是个别人,而是一大批会因现金流断裂而倒在黎明之前。” 对于身处困境中的个体户、小微企业,北京大学数字金融研究中心主任黄益平表达了自己的担忧。同时,他也给出了自己的建议,诸如网商银行310模式等数字信贷,能够有力缓解这段时间带来的负面影响。

不久前,北京大学数字经济研究中心联合支付宝推出的《中国个体经营户系列报告之一》才刚刚重估了中国个体户,基于二维码收单工具进行统计,2018年个体经营户约为9776.4万户。按照第四次经济普查数据,一个个体户能够带动2.37个人就业,推算出目前全国约有2.3亿人与个体经济相关,占全国就业总数的28.8%。

个体户是中国经济的毛细血管,但突如其来的困境面前,同样也是最脆弱的群体。北大课题组利用机器学习推算出了一个没有困境发生的“平行世界”,两个世界相比较,湖北的个体经营户的商户量和交易量分别下降59.3%和69.7%,而在全国其他地区则分别下降约40%和50%。

 

小微企业如何加速复工?北大报告称支付宝数字信贷将降低负面影响

 

 

入不敷出是目前绝大多数个体户的现实写照,现金流一旦断裂足以致命。虽然目前国家已经在号召金融机构对个体户发放低息贷款,但黄益平指出,银行在具体操作中依然存在困难:一是不知道怎么找到个体户,二是不知道如何做风控。

但是这两点,恰恰是金融科技企业最擅长的事。以支付宝为例,一张二维码成了个体户的“身份证”,而平时的收付款数据则成为风控的基础。个体户凭借自己累积的信用,就能在支付宝上申请网商银行的“310” 贷款——3分钟申请,1秒放款,0人工干预。这段时间,个体户不用出门扎堆,没有抵押资产就能获得贷款,这样的门槛相对于传统贷款来说更平易近人。

 

小微企业如何加速复工?北大报告称支付宝数字信贷将降低负面影响

 

北大的报告还指出,数字信贷发展水平每增长1%,疫情对经营的冲击可降低2.5%。专家甚至进行了一次模拟,以杭州作为标杆,如果全国的数字信贷发展上升到杭州市同等水平,最近的危机对个体户经营的冲击幅度下降约51%。

 

小微企业如何加速复工?北大报告称支付宝数字信贷将降低负面影响

 

 

支付宝的数据也证明这不只是纸上谈兵,在过去一个月获得过贷款的小微经营者,上周相比节前日常水平,单日流水实现了46%的增长,310模式已经发挥出重要作用。

这段时间小微企业、个体户存活下去的关键就是现金流,目前的燃眉之急就是怎么让资金达到急需的人手里。好消息是包括中国邮政储蓄银行、上海浦东发展银行、中信银行、招商银行、广发银行等25家银行,与网商银行达成合作后共同为850万小微经营者下调了20%的利息,并承诺不抽贷不断贷,目前已经领取超过250亿元。

 

小微企业如何加速复工?北大报告称支付宝数字信贷将降低负面影响

 

 

我们希望每一个小店都能坚持过黎明前的寒冷,也相信在数字金融的支持下,个体户将不再被动。

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