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数字信贷助力复工复产 个体户在支付宝上一秒钟贷到款

时间:2020-03-06 10:24 来自: 点击:

 当前,疫情防控与复工复产正在统筹并举,带动就业超过2亿人的个体户受到了特别关注。连日来国家出台多项政策支持个体户复工,其中金融支持是非常重要的一项。

自疫情发生以来,支付宝积极响应国家号召,联合网商银行紧急启动了多项扶持小微企业,尤其是个体户的贷款优惠措施。据了解,截至目前,数千万个体户码商中,不少都通过支付宝贷到了款。

个体户不仅是就业稳定器,也是市场经济运行的毛细血管。日前,北京大学数字金融研究中心联合蚂蚁金服研究院发布的报告显示:中国个体经济吸纳了约2.3亿人就业,占全国就业总人口的28.8%;与此同时,其年营业额相当于同期社会零售总额的约34.4%。个体户的生死攸关经济社会发展。

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北京大学数字金融研究中心主任黄益平表示,金融支持对目前这一时期的个体户至关重要:"对他们来说最大的问题就是现金流断裂,一方面他们业务减少了甚至完全停止了,另一方面各项支出并没有减少,我担心的不是个别人,而是一大批会因现金流断裂而倒在黎明之前。"

尽管国家也在号召金融机构对个体户发放低息贷款,但黄益平指出,多数银行现在遇到的问题有两个,一是不知道怎么找到个体户;二是不知道怎么做风控。而金融科技企业利用数字技术可以破解这两个难题。

如支付宝等企业为商户提供了二维码移动收单,个体户因而成为了数字化的"码商",凭借收款数据积累信用,便可在支付宝上申请网商银行的"310" 贷款——3分钟申请,1秒放款,0人工干预。这背后依托于蚂蚁金服的大数据风控,包括10万项以上的指标体系,100多个预测模型和3000多种风控策略,不但可以精准识别从事经营的个体户,还能将不良率控制在1%左右。

数字信贷助力复工复产 个体户在支付宝上一秒钟贷到款

 

2018年6月,网商银行启动了"凡星计划",向行业开放能力和技术,与金融机构共享"310"贷款模式。近年来,金融机构与金融科技企业的合作也成为开放银行的大趋势,这次疫情中,中国邮政储蓄银行、上海浦东发展银行、中信银行、招商银行、广发银行、广州银行等25家银行便与网商银行合作,共同为850万小微经营者下调了20%的利息,并承诺不抽贷不断贷。截至目前,小店已经领取成功的低息免息贷款金额超过250亿元。

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黄益平认为,类似"310"这种新兴的数字金融技术对缓解疫情冲击有帮助,数字信贷每增加1%,疫情冲击可以降低2.5%。

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支付宝的数据也论证了这一点:在过去一个月获得过贷款的小微经营者,上周相比节前日常水平,单日流水实现了46%的增长。

黄益平认为,要让资金直接精准触达个体户,传统银行可以尝试线上模式,尽量把这些资金直接推送到离小微企业最近的金融机构,如数字金融机构。

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