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贷款不得搭售保险,为何保险代偿进入征信?注意什么?

时间:2020-02-27 10:58 来自: 点击:

 为了维护消费者的权益,银保监会发布了《中国银保监会办公厅关于开展银行保险机构侵害消费者权益乱象整治工作的通知》。其中认定,银行在产品销售过程中,“强制捆绑、搭售,侵害消费者自主选择权。借贷过程中强制消费者办理保险、信用卡、大额存单等业务或强制要求向特定第三方合作机构购买产品或服务”属于侵害消费者权益的行为。

那么为什么贷款逾期后会有保险代偿?

你说的逾期却能有保险代偿的情况,就是肯定购买了履约保证保险。 这是金融机构的一种风控手段,逾期会带来放款机构的经营风险,所以一些金融机构在贷款业务中和保险公司或者担保公司合作,支付给他们保险费或者担保费,如果产生逾期有保险公司或者担保公司代偿,降低自身的风险。另外,银保监会对于金融机构放款的不良率是有明确监管要求的,通过和保险公司和担保机构合作,可以降低不良率。

注意事项

虽然上《通知》中有明确规定,但近几年贷款增速迅猛,市场上也乱象丛生,有些中介机构或者三方公司利用客户着急用钱的心理,让客户购买履约保证保险,甚至人身意外险。因此建议大家在选择贷款时一定要选择正规的机构和人员,一定看清贷款的条款,不可盲目在合同上签字。如果遇到侵还消费者权益的行为可以去银保监部门投诉。

我们先说结果“保险代偿进入征信”,保险公司是法人机构,征信的本质就是体现行为人、法人的金融借贷关系!保险代偿的本质是担保代偿,就是保险公司为个人贷款进行担保,所以当个人不能偿还贷款的时候,担保人必须承担还款义务,所以保险代偿会进入征信!

然后,我们再说“保险与贷款”,市面上所以贷款基本都有保险公司做担保,这是一个借贷关系的普遍共识!

首先,没有一个机构或是个人,愿意放贷给一个有风险的客户,讲白了“都来贷款啦,谁能保证自己一定能还的上”,所以必须要有保险来做保证,不然风险率跟坏账率就太高啦!

其次,是个人的风险意识,“保险的本质是未知的风险”,俗话说得好“谁能保证自己百分百能看到明天的太阳”,如果贷款还不上那不仅仅是上征信的问题啦,自己的家人、名下资产都会受到影响!所以,贷款个人也是愿意花一部分钱去买这个保险的!

最后,我们说主题“贷款不得搭售保险”,意思是强制买卖,个人自主愿意购买那就没什么好说的啦!

我是信则立信用,一个深耕融资规划与信用管理的小学生,有金融相关问题都可以咨询我!


保险代偿是被保险人因为第三方造成的保险事故遭受财产损失,把向第三方追偿权转让给保险公司,而要求保险公司先行赔偿的经济手段。保险公司在追回被保险人转让的向第三索赔权利前,第三方的债务就没有清除,当然就应该列入征信系统。

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