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怎么判断一个P2P平台是否合法?

时间:2020-02-27 10:08 来自: 点击:

我从2012年左右就开始接触P2p网贷。从一开始的试水到后来在各网贷平台“撸羊毛”,我注册过的平台数以百计。题主所问怎么判断P2p平台的合法这个问题着实让人有点费解啊!

可以说只要是工商注册了,有互联网金融许可证,它就是合法的。但合法不等于合规。从网贷一开始的野蛮生长,到后来监管越来越严。关于对网贷行业的规定也越来越多,越来越严了。就是在监管的严规之下,很多无法达到规定的平台纷纷清盘,良性退出。

合法合规就一定安全吗?也不一定。当年团贷网没爆雷之前,在网贷天眼上可是排名前六的头部平台呢。什么存管,互金协会,cpl许可证等等该有的一样不少,不还是雷了吗?

所以我想题主应该问的是怎样来判断p2P平台的安全性才对,毕竟谁的钱都不是大风刮来的,看中了网贷平台的高利息,又怕平台爆雷,故有此一问。不知对否?

如果我猜得不错,那么我来回答这个问题应该够这个资格。“撸羊毛”两年多,先后注册投资过不下百个网贷平台,基本安全退出。至今还有少量资金在投(留有两个确信安全的作为投资理财,不是“撸羊毛”——尽管确信安全也还是少量资金。因为监管还在趋紧,网贷平台生存空间也越来越小)

我一般是综合考量:首先在网上查一下这个平台有没有负面新闻和贴子,然后对照网贷天眼和网贷之家的数据——这两家的数据非常全面,包括合法合规的情况,每月资金流向数据等等。光凭这些还是不够的,我还会看它的客户端维护的情况。一个经营良好的平台会不间断的定时升级维护,你只要看一下该app最新的更新升级的时间。数据可以造假,一个快要倒闭的平台是顾不上升级维护的,这个更新升级的时间是造不了假的。另外我还会试投小笔资金,看看资金站岗的时间,到期后取出提现的速度。等等……

经过这些考察基本上就可以确定哪家平台比较安全了。但这也只能证明一段时间的安全,因此投资首选期限较短的标的。还需要不定期的关注,而且必须严格控制资金数量。

总而言之,P2p只有相对意义的安全,绝对的安全是不存在的。你只要做足了功课,虎口拔牙也并非不可能。

判断P2P平台是否合规,主要看它有没有取得相应的资质。我国从事P2P主要需要:营业执照、金融办备案、ICP许可、银行资金存管 这四项。

 

1.营业执照注册

  P2P监管细则意见征求稿出台,多地工商管理部门陆续明确叫停P2P公司新注册,同时暂停核准包含“投资”、“金融信息”、“资产”、“资本”、“基金”、“财富管理”、“融资租赁”等字样的企业名称和经营范围。

  2.金融办备案

  《细则》第五条明确指出,拟开展P2P业务的平台应当在领取营业执照后,于10个工作日以内携带有关材料向地方金融办备案登记。细则也明确说明,备案登记不构成对P2P经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价。

  3.ICP许可

  《细则》指出P2P平台应当按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务经营许可。若未按规定申请电信业务经营许可的P2P不得开展信息撮合业务。

  4.银行资金存管

  发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》以来至今,合计已有四份重量级文件均明确指出P2P平台需要对资金施行银行机构存管。

现在市面上大多数P2P平台的管理都不合规,投资时一定要谨慎对待,避免血本无归。

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