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信用卡不得不知道的知识 就算没有能力还款也能被定性为诈骗和恶意透支?

时间:2020-02-25 12:39 来自: 点击:

 我所在的银行对于信用卡逾期客户是会定期进行处理的,对于逾期超五万的信用卡客户,信用卡中心会定期统一递交起诉文件至资产保全部。资产保全部会再催收一波,如果还不行就走起诉程序了。

银行在确定你是否是恶意透支时是非常简单粗暴的。只要满足向你催收你不还和逾期金额超五万元这两个指标就算是恶意透支。银行就会起诉信用卡使用者,法院也会立案。换言之两个条件你都不满足的话,没人会起诉你的。

银行的信用卡客户上百万甚至有些银行过千万。逾期的客户也是不计其数,如果只要客户一逾期就进行催收,那工作量是极大的。所以银行一般都会在逾期三个月以上时才会考虑起诉。题主如果真是没有能力还款,逾期三个月以内最好还上。

银行往往都是优先催收金额较大的客户,金额小的客户放在后面进行催收,因为小金额收回的几率要大很多。国家设定了信用卡恶意透支罪,涉及金额超5万元。银行肯定是先处理5万以上的客户。

当然了,你坚持有钱就还点,留好凭证,表现出积极的态度,无论面对银行还是面对法官都做到问心无愧,至少在处罚力度上会得到减小。

银行研究僧,你学习,我也跟着学习!

法律背景

是不是被定性为诈骗和恶意透支,这是由法律来解释的。《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定,“恶意透支”是属于信用卡诈骗的犯罪行为。这个很简单,只要是恶意投资就是诈骗,是信用卡诈骗。

恶意透支必须满足两个条件:第一,发卡银行的两次催收;第二,非法占有为目的。所以只要缺少其中一条,那么恶意透支就不成立。

没有接到有关通知或者文书而导致过了一定的期限没有归还的,不属于“恶意透支”。 银行并没有发通知或者书面的通知,那就去玩吧,没事儿。的确,在现实当中,有些小额的透支,没有归还的银行都是忙着收利息,逾期的利息很高。银行很享受这种利息,一般来说它不会马上发通知给你。所以这一条相当于是给银行提出诉讼的时候,让银行看看自己做错了没有。

恶意透支,这种信用卡诈骗犯罪是故意犯罪,因此在主观上具有非法占有的目的,这是该行为犯罪非常重要的构成要件。“非法占有”是区分“恶意透支”和“善意透支”的一个主要界限,只有具备“以非法占有为目的”进行透支的才属于“恶意透支”,才构成犯罪。

什么是以非法占有为目的。有以下六种情形。(敲黑板,划重点)

明知没有还款能力而大量透支,无法归还的(问题所涉及的就是这条,没能力还款,你借款干嘛,继续敲黑板)

肆意挥霍透支的资金,无法归还的;

透支后逃匿、改变联系方式,逃避银行催收的;

抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的;

使用透支的资金进行违法犯罪活动的;

其他非法占有资金,拒不归还的行为。

轻重之分

法律是体现公平的。

恶意透支数额在1万元以上不满10万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”;判5年以下,罚金2-20万。

数额在10万元以上不满100万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”;判5-10年,罚金5-50万。

数额在100万元以上的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。

 

数额特别巨大判10年到无期,就算出来就一小老太婆了。

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