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支付宝升级“天下无贼”计划:从从用户教育、行业共治、保障兜底入手

时间:2018-09-26 11:52 点击:

国家金融与发展实验室近日发布的《金融消费者教育现状与展望》报告显示,目前我国有大量消费者金融素养不足,近65%的消费者意识到自身金融知识不够。消费者难以识别金融风险是非法集资、欺诈销售、电信诈骗等事件频发的诱因之一。

9月25日,蚂蚁金服董事长兼CEO井贤栋则宣布升级“支付宝天下无贼”计划,除了延续13年前的“被盗全赔”承诺,还将新增两项内容:针对消费者金融安全教育的扫雷行动,以及协助监管机构、警方打击互联网犯罪的天朗行动。力求从用户教育、行业共治、保障兜底三方面入手全面保障金融消费者安全。

据悉,今年以来,支付宝已与全国100多家公安机关全面合作,主动协助警方破获各类案件近300起,抓获犯罪嫌疑人2800多名。

中国人民银行金融消费权益保护局副局长尹优平亦在会上坦言,金融消费权益保护工作非常重要,做好新时代的金融消费者教育意义深远。

电信诈骗、掠夺性贷款等风险事件屡有发生

这些年,我国金融消费领域发展迅速,但与此同时,我国金融活动高速发展与消费者金融素养不足之间的矛盾逐渐显露。

“总体上看,消费者金融素养整体水平有待提高,对各类金融知识的掌握程度存在着较大的差异,金融安全意识也明显不足,难以识别金融风险及侵权行为,导致非法集资、私售飞单、欺诈销售、电信诈骗、掠夺性贷款等风险事件及金融乱象屡有发生,严重侵害金融消费者合法权益,金融发展所带来的增长效益被大大削弱。”上述报告指出。

根据中国人民公安大学网络空间安全与法治协同创新中心联合南都个人信息保护研究中心共同发布了《中国电信网络诈骗分析报告》显示,电信网络诈骗整体呈现出犯罪手段多样、骗术翻新快的特点,并且目前案件多发、高发的总体态势没有改变,同时网络类诈骗发展迅猛。同时,还预测,农村地区人群或将成为防诈骗的重点关注对象,而未来的防治重点也将从“防盗”转变为“防骗”。

或正因为此,目前,金融消费安全也已经成为各类企业关注的重点。

9月25日,井贤栋宣布升级“支付宝天下无贼”计划,除了延续13年前的“被盗全赔”承诺,还将新增两项内容:针对消费者金融安全教育的扫雷行动,以及协助监管机构、警方打击互联网犯罪的天朗行动。

“从支付宝成立第一天起,安全和消费者保护就是公司的生命线。” 井贤栋回顾称,在2005年网络购物在中国刚刚兴起时,支付宝就率先推出了“天下无贼 你敢付我敢赔”的承诺。随着移动支付的兴起和普及,后又将其升级为“你敢扫我敢赔”,线下商家收钱码被调换或者用户线下扫码被盗所导致的资损都将获得全额赔付。

他还进一步表示,被盗全赔承诺可以坚守13年的原因是支付宝自主研发的智能风控系统支持。该系统自2005年上线以来不断优化升级,目前已是第五代(AlphaRisk),可实现在0.1秒之内进行风险预警、检测、和拦截等各种复杂的工作,实现风控领域的“无人驾驶”。目前,支付宝的交易资损率不到千万分之五,远低于国际领先支付机构的千分之二。

此外,支付宝还联合保险公司推出了账户安全险百万赔付保障服务,被盗全赔承诺组成双保险兜底机制,目前账户安全险已覆盖了超过4亿用户。

支付宝发起“扫雷行动”

事实上,相比兜底保障,通过事前教育,让消费者提高安全意识更为重要。

根据《金融消费者教育现状与展望》报告显示,大学生大专生,城市外来务工人员,老年人以及农村地区人群四类群体的金融风险识别能力最为不足,是电信诈骗、金融骗局的重灾区。

“加强金融知识宣传教育,提升消费者金融安全意识,不仅是防范风险于未然、帮助广大金融消费者守护好‘钱袋子’的迫切需要,更是补齐我国金融业发展短板、构建和谐健康金融环境的必然要求。“上述《金融消费者教育现状与展望》报告还进一步指出。

9月25日,尹优平在会上也强调:“金融消费安全教育是一项长期的系统性工程,应从下面三点来开展工作。第一、坚持金融为民,教育为先;第二、坚持多措并举,注重实效 ;第三、坚持多方联动、久久为功。”

而当日,支付宝宣布和网商银行、媒体志愿者者将在未来两年内,通过“扫雷行动”金融消费者保护计划,把金融知识送到100个乡村、100个工厂、100所学校和100个社区,通过对公众提供金融安全教育,降低其遭遇金融犯罪的风险。

中国消费者协会副秘书长董祝礼在启动仪式上称,希望扫雷活动能够扫清消费者在消费过程当中的安全障碍,让消费者安心消费、无忧的消费。

“针对消费者教育,一是要帮助消费者丰富金融消费知识,让他们认识这些雷,强化消费者的合同意识、审慎意识。二是要帮助消费者提高安全意识,使消费者进一步增强辨别这些雷的意识,做到防患于未然。三是要帮助消费者提高依法维权能力,消除这些雷。 ” 他还进一步指出。

据悉,2017年支付宝做的各类线上安全教育课程已覆盖1亿人。近期,支付宝还陆续推出了针对电信诈骗受害人群的“延时转账”服务,和一键识别诈骗电话、网址的“反诈真探”小程序。同时,与监管机构共建的“天朗行动”已与北京、浙江、上海、广州、天津、重庆、西安等9个省市合作风险大脑,运用AI等手段,提升科技监管能力,防范化解金融风险。

数据显示,今年以来,支付宝已与全国100多家公安机关全面合作,主动协助警方破获各类案件近300起,抓获犯罪嫌疑人2800多名。

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