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P2P地方监管三大难题:预警难、识别难 、覆盖难,科技或助力监管

时间:2018-08-29 11:17 点击:

从以办理小额贷款为由骗取手续费,到非法集资、非法外汇交易、荐股类诈骗,各种金融领域的诈骗手法、擦边球模式逐渐进入公众视野,传统的金融监管手段正遭遇前所未有的挑战。

据腾讯安全反诈骗实验室监测数据显示,2018年上半年发现涉嫌传销平台3000多家,高风险金融平台1万多家,针对监管部门已经定性的传销、金融诈骗类网站,腾讯安全可对风险实现相关提示。

“科技监管可全面运用于互联网金融的监管端,助力网贷攻坚‘精准拆弹’。”第一财经日报执行总编辑、第一财经新媒体总编辑杨宇东表示,金融科技带来了新的风险场景和风险特征,也需要监管机构“以科技对科技”去积极应对。

基于互联网金融行业安全态势以及监管现状,近日,腾讯安全联合实验室与第一财经联合发布《腾讯安全:2018上半年互联网金融安全报告》(下称《报告》),对互联网金融风险态势、风险类型、安全防范技术手段以及金融风险安全方面进行了梳理,并提出建议。

P2P信用违约风险升高,风险平台占比达到44%

近年来,网络化新型传销及非法集资案件频发,与此同时在监管整治与宏观经济去杠杆的双层作用下,P2P平台接连遭遇“爆雷”,涉众型金融风险进一步发酵。

《报告》显示,互联网金融风险态势主要体现在五个方面:一是,非法集资案件数量持续高位攀升,涉案金额超千亿元;二是,网络传销活跃参与人数超千万,金融理财类传销成主流模式;三是,P2P网贷信用违约风险升高,风险平台占比达到44%;四是,互联网外汇交易违法嫌疑大,基金与贵金属交易深受影响;五是,非法金融平台投资骗局多,为招揽投资者虚假宣传。

以网贷行业为例,2018年对于P2P意味着行业大洗牌,也是行业从野蛮发展走向合规理性的分水岭。据媒体不完全统计,从6月19日至6月26日仅8天时间内,全国范围至少有42家平台“爆雷”。即便是还在正常运营的平台,也难敌行业状态低迷、规模收缩的大环境。

根据腾讯灵鲲大数据金融安全平台累计发现P2P网贷机构1万余家,其中存在中高风险的占比约为44%。

中南财经政法大学金融协创中心研究员李虹含表示,互联网金融风险是目前最大的金融风险之一,网络借贷业务已逐渐形成传染性风险,防范并化解风险对于对于防止系统性风险至关重要。

以高息为诱饵、吸引投资者参与,互联网金融诈骗与传销组织较为相似。《报告》建议,网民应通过工商注册机构查询互联网金融公司的经营资质鉴定真伪,就能有效降低风险。此外,判断互联网金融机构的收益与风险说明是否合理至关重要。就当前市场环境而言,收益率超过10%的项目风险都极高,若无十足把握切勿轻信。

P2P地方监管三大难题:预警难、识别难 、覆盖难

地方金融风险形势严峻,化解P2P网贷平台风险也成为此轮风险攻坚战的重点难题。据业内人士表示,目前主要有预警难、识别难、覆盖难三大难题待解。

上述人士表示,P2P大量金融企业脱离监管,有的打着投资、慈善、区块链等各种幌子组织平台从事非法金融活动。

其次,在穿透识别方面,一些新兴金融企业通过资金池层层嵌套,隐蔽性、欺骗性、危害性都很强。特别是一些非法集资企业股权关系很复杂,账户众多,子公司也达到几十家甚至上百家。“互联网金融跨区域、跨行业经营的特点,传统金融监管模式无法及时定性。”上述人士表示。此外,地方金融监管还面临人手不足的监管覆盖难题。

广州市金融局局长邱亿通表示,“与过去不同的是,金融风险通过互联网蔓延,呈现高隐蔽、跨地域和扩散快等特点。地方金融监管水平和市场发展水平必须相匹配,金融+互联网的趋势不可阻挡,因此互联网化的管理方法必须跟上。”

监管科技助力网贷攻坚

值得注意的是,数字科技在推动金融行业加快转型的同时,也带动了监管科技的迅速走热。上述金融办人士表示,大数据、区块链、人工智能等技术在金融监管中的运用可以解决上述难题,提高金融风险的精准识别。

金融业态不断创新,地方金融监管部门责任也越来越重。根据记者了解,目前已有广州、西安、贵阳、北京、深圳等多个城市的金融局(办)与互金巨头合作,运用监管科技防范新型金融风险。

例如,深圳市金融办联合腾讯部署的灵鲲金融安全大数据平台,运行半年时间已经取得成效。

数据显示,通过和工商总局合作,该平台能有效感知整个互联网的传销态势,对3000多家传销平台和3000多万传销参与者分析和风险量化。与深圳市金融办,广州商品清算中心等各地监管机构合作,针对P2P和ICO平台进行专项能力建设,运用多源数据融合技术,能对P2P 、投资理财、外汇交易等22个金融类别的识别与风险指数计算,助力监管机构量化金融平台风险。

该监管平台对P2P进行多维度预警分析,从四个维度构建了模型。目前,有266项技术指标评估企业的总体情况,实现对网络借贷、区块链等各重点领域多层次的传销平台进行精确预警,以风险指标和指数的形式直观的展现,实行分类分级的处置,努力实现非法金融活动和非法金融机构的早识别、早预警、早发现。

腾讯安全反欺诈实验室负责人李旭阳对第一财经介绍,目前风险监测平台可提供针对消费者的弹窗式风险提示模式,“有利于老百姓对投资平台风险提早预警。”

中国社科院金融研究所法与金融室副主任尹振涛认为,就网贷行业健康发展而言,最重要的是在现有的“1+3”监管框架基础上形成监管的长效机制。其中重要的内容包括,行业统一的互联网金融基础设施建设、标准与数据统计库、征信体系与数据共享机制、监管标准与备案制度等,以及包含事前(备案)、事中(监测)和事后(处置)的监管体系。

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