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200余家黄金理财平台要黄:央行明确互联网机构不得提供任何形式的黄金账户服务

时间:2018-05-10 10:49 点击:

 凭借保值率高、抵抗通货膨胀的属性,黄金受到不少投资人的青睐。与此同时,在网贷行业面临强监管的大环境下,由于黄金理财的便捷性和灵活性,黄金投资成为诸多互联网投资平台的追捧。

上海黄金交易所官网披露,央行金融市场司于5月8日印发《互联网黄金业务暂行管理办法(征求意见稿)》,明确互联网机构不得提供任何形式的黄金账户服务。

 

200余家黄金理财平台要黄:央行明确互联网机构不得提供任何形式的黄金账户服务
200余家黄金理财平台要黄:央行明确互联网机构不得提供任何形式的黄金账户服务

网贷备案、规范民间借贷、加强金融控股集团的管理等动作接连而至。央行此次重拳规范互联网黄金行业,互联网黄金平台与网贷相结合,通过包装产生的“混血儿”将无处遁形。

黄金理财平台多达200余家

据不完全统计,目前市场上提供黄金投资服务的互联网平台已超过200余个。然而,这些平台即将面临着整改的命运。

早在2014年,支付宝与博时基金联合上线“存金宝”。

2015年10月1日,上海黄金交易所联合几大银行以及部分券商,正式推出了“易金通”移动端app,众多商业银行的黄金银行业务也纷纷推出线上功能,发展黄金交易互联网终端成为大势所趋。

2016年9月,京东金融与黄金管家联合推出“京生金”黄金业务平台。

2017年春节,腾讯旗下财付通和工商银行合作上线“腾讯微黄金”。同期,微信推出了“黄金红包”,可领取黄金份额,存入微黄金账户。

至此,除了百度以外,国内互联网几大巨头都有自己的黄金投资平台。此外,一些传统黄金企业代表与风投机构加入,例如紫金矿业推出了“紫金钱包”以及国美黄金、黄金钱包等平台纷纷入场。

在此背景下,“互联网+黄金”模式兴起,最终在2016年迎来爆发,据不完全统计,目前注册运行的互联网黄金理财平台已超200家。

根据平台的股东背景,这些黄金互联网平台大致可分为互联网系、风投系和传统黄金龙头企业三类。其中,互联网系的代表企业,有阿里存金宝、腾讯微众金、京东金、国美黄金、盛世黄金,买金呗等;主流风投系代表企业有黄金钱包、AU金管家;传统黄金龙头企业代表的企业,有山东招金的淘金园,紫金矿业的紫金金行等。

部分黄金理财平台身份尴尬

据悉,目前用户在市面上所有的互联网黄金平台都可以购买黄金,并存放在平台上托管,按照时间不等可以享受利息,大部分都能提供买卖黄金、黄金生息的产品,例如国美黄金、黄金钱包、金世通等。而有些平台还提供旧金饰的回购、用户提金的服务,例如买金呗。

值得注意的是,各平台中非固定收益产品收益率最高的是黄金钱包,达6.0%。

央行新规冲击黄金理财平台,网贷“混血儿”面临整改!2

作为一家有一定知名度的互联网黄金投资平台,黄金钱包在2014年12月上线,目前主要为用户提供“低价买黄金”、“存金生息”和“黄金结构化产品”等服务。截至2017年6月底,用户超过242万人。

黄金钱包宣称“已开通50多家合作门店,实物黄金,随时存取”。同时,其平台提供销售或代理销售的实物黄金产品。账户方面,用户通过黄金钱包并委托黄金钱包管理的行为提供一定比例的收益。

事实上,黄金钱包除黄金理财业务外,似乎还在开展P2P业务。其“安心计划”系列产品说明显示,“您投资的资金将用于购买知名平台的债权,您的收益来自于债权产生的收益。”互金重案组向黄金钱包咨询债权类型,客服称:“安心计划买的是公司债权,不是对个人的借贷。”

互金重案组注意到,虽然购买的是其他平台的债权,但投资人的资金通过互联网平台借给了有借款需求的借款方(企业或个人),此类平台的P2P性质的十分明显。

相比黄金钱包,金石驿站则以P2P平台的身份接受监管,该平台于2017年年底上线,目前已上线上海银行存管系统。此外,存金牛在2017年6月,与厦门国际银行签订了正式存管协议,但此后没有下文,目前也未公布存管信息。

此外,业内人士透露,在监管正在逐步加强的背景下,部分网贷平台有“1+3”体系中的不合规资产,或是此次互金整治办下发29号文中涉及到的债权资产,在短期内面临存量消化的难题。恰逢互联网黄金理财平台此前处于监管空白。通过移花接木,黄金理财平台成为部分网贷平台的转型之选。

互联网黄金平台合规门槛将提高

“目前黄金行业互联网金融平台参差不齐,整体利息点都在5%~7%之间不等,有部分互联网黄金金融平台以较高的利息吸引投资者眼球,存在较大的金融风险。”紫金金行总经理陈建桥在接受媒体采访时说。

北京寻真律师事务所律师王德怡指出,部分不合格的黄金理财平台玩的是一个黄金的出售与回购的游戏,与黄金交易平台并无实质区别。而这类黄金理财平台没有获得合法经营资质, “本质上是以黄金的物理属性,结合黄金产品的市场特征而设计出来的金融产品,其运作应当在监管范围内进行。”

根据征求意见稿,黄金账户作为黄金产品的簿记系统,在互联网黄金业务中,由金融机构提供黄金账户服务,互联网机构不得提供任何形式的黄金账户服务。

金融机构应在各项风险可控的范围内选择互联网机构,并对互联网机构的资质负责。互联网机构注册资本应不低于 3000 万元人民币,且必须为实缴货币资本,同时应具备熟悉黄金业务的工作人员。

征求意见稿指出,互联网机构对其代理销售金融机构的黄金产品,可提供产品展示服务,不得提供黄金清算、结算、交割等服务,不得提供黄金产品的转让服务,不得将代理的产品转给其他机构进行二级或多级代理。

业内专家指出,文件旨在将黄金账户开户权限、管理权限回归有资质的金融机构,而非禁止互联网平台开展业务。在满足条件的情况下,互联网平台仍可以做代销,但不同的是,各类产品开发需要在央行总行备案,且产品多样性也将被压缩。

有市场分析指出,中国人均黄金拥有量低于5克,还不到国际市场人均拥有量的1/4,中国的黄金市场潜力巨大。随着互联网黄金监管进入征求意见环节,对于保持观望态度的投资者,业内人士建议可以等到监管落地再进行投资。

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