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汽车抵押贷款又见套路贷,“套路贷”招式大起底,以及防套路方法

时间:2018-04-30 11:16 点击:

“套路贷”就是连环套,千万小心别上套!今年3月至今,重庆警方就破获数起“套路贷”贷款诈骗案件,刑拘200多人,其中11人因涉嫌贷款诈骗罪被检方批捕。

“套路贷”究竟是如何掏空你的钱包的?本报记者用保时捷车主李先生的遭遇,一步步为你揭秘“套路贷”连环套。

保时捷做抵押

到手9万要还18万才能赎车

40多岁的李先生是个生意人,去年初,李先生手上的周转资金出了点问题,让他异常焦虑。四处借钱而不得,李先生只好“病急乱投医”,加入了一些所谓的“金融”微信群,寻找解决周转资金的办法。

去年6月,有人在微信群里私信李先生,称“只要有车,就能拿到贷款,而且签合同当天就能拿到钱。”李先生用自己的保时捷卡宴轿车作为抵押,向这家在江北区的贷款公司贷款15万元。在签合同之前,该公司就很“爽快”地先打款9万元到他的账户上,并表示签订合同后,剩余款项会以现金方式直接支付。

汽车抵押贷款又见套路贷,“套路贷”招式大起底,以及防套路方法
汽车抵押贷款又见套路贷,“套路贷”招式大起底,以及防套路方法

见对方如此耿直,李先生未及细看就与他们签订了相关合同。这下噩梦开始了!该公司先以给车辆安装GPS为由,开走了他的保时捷卡宴轿车。再告知他需要交纳3.5万元的风险保证金,1.5万元的后期管理费,以及2250元首月利息等共计5.6万元,随后直接从贷款余额中进行了扣除。于是剩下的6万元尾款,仅支付给李先生4000元。

发现事情不对劲,李先生当即表示要还款取车。这时该公司称,根据合同,李先生涉嫌违约,不仅需要缴纳贷款总额20%的违约金,同时在不退还风险保证金等费用的情况下,他必须偿还全部15万元的贷款,否则不会归还车辆。多次交涉无果,最后李先生来到江北区红旗河沟派出所报案。

涉案超百万

数十人落入这家公司陷阱

“截至去年7月,我们就接到了十余人的报案。”红旗河沟派出所办案民警向记者介绍说,李先生并非唯一的受害者。去年7月,江北警方对该公司正式立案侦查。经过周密侦查,一个以四川老乡结帮作案的团伙浮出水面。

2017年年初,涉案嫌疑人郭某,纠结同乡陈某、刘某等10人,在江北区红旗河沟租用办公室作为平台放贷,专门寻找有私家车又需要借款的客户。“全款车按揭车装GPS,利息低,放款快,不用押车”,这样的广告,很快吸引了多名资金需求者。在连环贷款诈骗“套路”下,他们先扣取客户贷款金额的30%~50%作为手续费、管理费,再威胁利诱将客户的车辆扣押,致使受害人不得不凑钱将借款还上赎车。

据了解,此案涉及受害者达数十人,涉及金额预计超过100万元。目前此案正在进一步侦办当中。

近期200多人因涉嫌“套路贷”被刑拘

除这起汽车抵押贷款诈骗案,今年3月份,江北警方还破获了一起“美容套路贷”诈骗案件。重庆某美容医院利用受害者急于用钱的心理,和贷款中介勾结,许下“美好承诺”,再通过伪造虚假的贷款者职业、收入等信息,骗取金融机构的贷款,从中抽取高额提成。而受害者不仅得不到一分钱,还要背负偿债重担。

本月18日,九龙坡区警方组织700多名警力,在石桥铺赛博数码广场抓获多名涉嫌“套路贷”的嫌疑人。“石桥铺的‘套路贷’都是针对急于用钱的低收入群体,一般贷款金额在1万到5万不等。” 相关办案民警介绍。

记者初步统计,从3月到4月,三起“套路贷”贷款诈骗案件中,被警方刑拘的嫌疑人达到200多人,11人被检方批捕。

步步惊心

“套路贷”招式大起底

“套路贷”的过程,背后究竟隐藏了哪些套路?记者通过采访江北警方及金融业内人士,以保时捷车主李先生的遭遇为例,为你进行详细的解读分析。

贷款公司的业务员在手机微信群里,寻找需要贷款的人,通常他们会在各种“金融群”里寻找,因为这些微信群里的用户大多是接触过贷款或是有贷款需求的人。

业务员在微信和电话中,不会过多询问借贷人的情况,只是表示“有车就行,就可以贷到款”。接着,他们会把借贷人带到公司里做评估。而其实这样的评估也非常简单,只是针对借贷人的车进行询问,高档车贷款的额度就比较高,而中低端车型,贷款的额度就比较低。

第一步:找客户

套路:放松借贷人警惕

这一步的套路在于,业务员通过虚假的宽松借款条件,放松借贷人的警惕,让借款人入套。

到了这一步,贷款公司的业务经理就亲自上阵,而他们让借贷人签订的合同里面“暗藏杀机”。

业务经理让借贷人签订的文书一共有5份:借条、收据、车辆质押合同、风险保证金承诺书和贷款承诺书。这5份协议文书其实都存在问题,只不过借条、收据的问题比较小,套路主要存在于车辆质押合同、风险保证金承诺书和贷款承诺书这三份文书上。

第二步:签合同

套路:合同中的陷阱

首先是车辆质押合同。一些借贷人并不知道“抵押”和“质押”的区别。抵押不转移对抵押物的占管形态,仍由抵押人负责抵押物的保管;质押改变了质押物的占管形态,由质权人负责对质押物进行保管。债权人对抵押物不具有直接处置权,需要与抵押人协商或通过起诉由法院判决后完成抵押物的处置;对质押物的处置不需要经过协商或法院判决,超过合同规定的时间质权人就可以处置。

在一般的借贷中,借贷人签订的是“抵押合同”,而不是“质押合同”。借贷人的车被质押后,贷款公司可以随意处置车辆。

其次是“风险保证金承诺书”。这份承诺书中的“风险保证金”是贷款公司在“套路贷”中最大的收益,也是借贷人受损失最大的一部分。通常“风险保证金”要占贷款总额的20%~25%。例如李先生贷款总额为15万元,该贷款公司就收取了他3.5万元的“风险保证金”。“风险保证金承诺书”中表述退还“风险保证金”时,可能会出现“三期”的字样。也就是说,借贷人要想拿回第一期贷款的“风险保证金”,需要继续连续借贷三期,直到第四次贷款,才能拿回第一期贷款的“风险保证金”。而之前的每次贷款,贷款公司都会收取高额的“风险保证金”。

三是贷款承诺书。在这份承诺书中的许多条款中,都暗藏陷阱。例如“(借贷人)提供的资料不齐全,视为违约……”,这些陷阱是为之后的“套路”作铺垫。

在签署合同的同时,业务经理也会向借贷人解释借贷过程中所要支付的款项。嫌疑人此时会对受害人说,只需要支付GPS安装费、贷款利息、中介费用。这三笔费用是正常的借贷中都会产生的。而嫌疑人会隐瞒“风险保证金”及“后期管理费”,这两笔钱则是该公司主要的收益来源。

第三步:解释费用

套路:现场转账隐瞒合同陷阱

当借贷人对所签署的合同产生疑问时,嫌疑人就会使用各种方法进行搪塞、隐瞒。例如他们以“要下班了”为由,催促借贷人快点签订,使得借贷人根本没看清合同内容,就稀里糊涂签了字。

为了让借贷人对合同中的陷阱掉以轻心,业务员会现场给借贷人转账,当场支付过半的贷款,让借贷人觉得“这家贷款公司靠谱”,以顺利签署协议。

在借款人拿到首款后,业务员会以“安装GPS”为由,向借贷人索要车钥匙。

第四步:开走汽车

套路:爱车成“人质”

其实业务员并不会给车辆安装GPS,而是直接将车开走用作他用。当借贷人索要车辆时,业务员会以“GPS还没安装好”等理由拖延时间,直到贷款期限到达。如果借贷人在此过程中觉察到了陷阱,或是反悔,此时爱车已到了贷款公司手中,成了“人质”。

贷款公司会通过转账和支付现金的方式,分两次把贷款支付给借贷人。第一次支付的首款,不会扣取任何费用,因为这是为了麻痹借贷人。而在支付尾款时,贷款公司此时才会露出“真面目”。

第五步:支付尾款

套路:想尽办法扣尾款

借贷人来到贷款公司获取剩下的贷款时,财务人员通常会把现金摆在桌子上,然后慢慢和借贷人算账。“风险保证金”、“后期管理费”及一些之前从未向借贷人提及的收费款项,会把剩下的贷款扣得所剩无几。以报警人李先生为例,他向该贷款公司借贷15万元,首次支付李先生拿到了9万元。而第二次来到公司拿剩下的贷款时,另外那6万元被扣得只剩下了4000元,最后李先生一共只拿到了94000元,但他却要偿还15万元的借贷。

在借贷人拿到贷款后,贷款公司还会派出业务员来到借贷人家中进行“考察”,实则是在刁难借贷人,并在“考察”过程中吃拿卡要,向借贷人再次索要好处费。

第六步:业务员“考察”

套路:稍不留神就“违约”

有的业务员来到借贷人家中,会向屋主索要房产证,屋主拒绝,业务员就以贷款承诺书中“提供的资料不齐全,视为违约……”的条款为由,判定借贷人“违约”。其实这是在先前的合同中就已经为受害人挖好了坑。

如何应付套路贷

做到这四个方面,避免陷入“套路贷”:

1.避免借高利贷,避免合同中出现到手现金打折、高额罚息等霸王条款。

2.认真仔细看清合同条款,必要情况下咨询法律专业人士。

3.要到正规的金融机构办理借款,查看贷款机构资质,了解贷款公司背景。

4.若急需资金不大,可以向亲朋请求支援。

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